Apa Itu Asuransi ?

Apa Itu Asuransi ?
Asuransi yakni kontrak (perjanjian) antara seseorang (pemegang polis asransi) dengan perusahaan asuransi. Kontrak ini mengatakan layanan yang akan menanggung sebagian kerugian pemegang polis asuransi selama pemegang polis memenuhi persyaratan tertentu yang tercantum dalam kontrak.

Pemegang polis diwajibkan membayar sejumlah premi untuk bisa mendapat pertanggungan asuransi. Jika pemegang asuransi mengalami kerugian yang tercantum dalam kontrak asuransi, menyerupai kecelakaan kendaraan beroda empat atau kebakaran rumah, maka pemegang polis sanggup mengajukan klaim ganti rugi kepada perusahaan asuransi.

Setelah itu, pemegang polis asuransi akan diminta untuk membayar sejumlah uang sebagai pengurangan dan perusahaan asuransi akan membayar sisanya.

Pengurangan yang dimaksud disini yakni sejumlah uang yang anda bayarkan untuk menanggung kerugian sendiri, jadi tidak semua kerugian ditanggung perusahan asuransi. Namun jangan khawatir alasannya yakni jumlah kekurangan ini biasanya sangat kecil, biasanya hanya beberapa persen dari total kerugian yang anda alami.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi ?
Misalnya anda mempunyai asuransi kepemilikan rumah. Anda membayar premi Rp 10 juta per tahun untuk polis dengan nilai nominal Rp 2 miliar, yang mana berdasarkan asumsi perusahaan asuransi cukup untuk membangun kembali rumah anda bila suatu ketika rumah anda hancur total.

Suatu saat, terjadi kebakaran di rumah Anda yang menghanguskan semua isi rumah tanpa sisa. Anda mengajukan klaim sebesar Rp 2 miliar sesuai kontrak kepada perusahaan asuransi. Perusahaan menyetujui klaim, Anda akan membayar Rp 10.000.000 sebagai pengurangan dan perusahaan asuransi akan membayar sisanya sebesar Rp 1.990.000.000.

Anda lalu mengambil uang tersebut dan menggunakannya untuk menyewa kontraktor guna membangun kembali rumah Anda yang hangus terbakar.

Saat Anda membeli polis asuransi, Anda mengumpulkan risiko kerugian dengan orang lain yang sama-sama membeli polis asuransi di perusahaan.

Jika anda mendapat asuransi kepemilikan rumah dari perusahaan besar yang menjual lebih banyak asuransi dari perusahaan asuransi pada umumnya, maka anda bergabung dengan jutaan pemilik rumah lain untuk saling melindungi satu sama lain terhadap kerugian.

Setiap pemilik rumah membayar premi tahunan; sektor pertanian mengumpulkan uang lebih dari $39,593 juta dari premi pada tahun 2016, berdasarkan laporan tahunan perusahaan.

Hanya segelintir pemilik rumah yang mengalami kerugian tiap tahunnya, misalnya hanya sebanyak 5,3% pemilik asuransi kepemilikan rumah yang megajukan klaim di tahun 2014.

Dan kebanyakan kerugian yang dialami relatif kecil, rata-rata klaim hanya $114.020 di tahun 2015, yang mana jumlah tersebut lebih besar dari kemampuan kita dalam membayar sendiri.

Selain itu, rata-rata pemilik rumah hanya mengajukan klaim setiap 9-10 tahun sekali. Karena itu perusahaan asuransi bisa memakai premi dari pemilik rumah yang tidak mengajukan klaim untuk diberikan kepada mereka yang mengajukan klaim, hal ini disebut penggabungan risiko.

Apa Saja Yang Harus Diasuransikan?
Sebaiknya belilah asuransi bila Anda tidak bisa menanggung kerugian yang bisa terjadi suatu ketika nanti. Asuransi juga akan menjadi wajib bila Anda mempunyai perjuangan yang besar dengan banyak aset, karyawan dan pendapatan yang tinggi.

Jika suatu ketika Anda mengalami tragedi kerugian besar menyerupai kebakaran anda niscaya kesulitan untuk mendirikan kembali perjuangan tersebut, oleh alasannya yakni itu asuransi menjadi pilihan yang wajib bagi para pengusaha.

Sebagian pengendara yang bersalah dalam kecelakaan kendaraan beroda empat bisa membayar Rp 10.000.000 pada orang lain yang terkena tagihan medis, jadi mereka mengatasinya dengan asuransi kendaraan beroda empat yang mengatakan pembayaran medis untuk orang lain.

Kita membeli asuransi kesehatan alasannya yakni bila kita terkena penyakit berbahaya menyerupai kanker, asuransi menjadi satu-satunya cara biar kita bisa membayar biaya pengobatan tersebut.

Sebaiknya jangan membeli asuransi bila biaya pertanggungannya sangat tinggi, yang menciptakan anda tidak bisa membayar uang premi meskipun Anda tidak tahu suatu ketika mengalami kerugian atau tidak.

Dan jangan membelinya juga bila Anda bisa menanggung kerugian sendiri, alasannya yakni itu banyak para jago umumnya menyarankan untuk membeli polis asuransi atau jaminan suplemen untuk barang elektronik menyerupai smartphone atau televisi.

Asuransi tersedia untuk mengatakan pinjaman keuangan terhadap banyak sekali macam kerugian, menyerupai :

• Kebakaran rumah
• Perampokan di apartemen
• Cedera akhir kecelakaan mobil
• Pembayaran medis kepada penumpang yang mengalami kecelakaan mobil
• Cacat jangka panjang
• Kematian seseorang yang menjadi tulang punggung keluarga
• Masuk ruang UGD
• Operasi
• Tuntuntan aturan orang yang terpeleset dan jatuh di teras depan rumah anda
• Bantuan untuk melaksanakan kegiatan sehari-hari
• Dan masih banyak lagi

Saat anda membeli asuransi dalam jumlah yang tepat, Anda akan terlindung dari potensi kerugian besar yang menciptakan hidup Anda hancur dan keuangan menipis.

Di bab berikutnya, kita akan bahas dasar-dasar dari asuransi: jenis-jenis risiko dan bagaimana mengelolanya, apa yang dimaksud bunga yang sanggup diasuransikan dan mengapa anda memerlukannya, bagaimana cara membeli asuransi dan bagaimana cara kerja jaminan asuransi.

>>Selanjutnya : Dasar-dasar Asuransi

Jenis-Jenis Asuransi Jiwa

Jika Anda mempertimbangkan asuransi jiwa apa yang akan dibeli, anda perlu tahu beberapa jenis asuransi jiwa, bagaimana cara kerjanya, berapa biaya yang diperlukan dan jenis asuransi apa yang cocok untuk Anda. Keempat jenis yang sering ditemui yaitu, asuransi jiwa tetap, keseluruhan, universal, dan variabel.

Asuransi jiwa tetap

Asuransi jiwa tetap memperlihatkan manfaat janjkematian yang memperbaiki selama beberapa tahun -  biasanya 5, 10, 15, 20, 25, atau 30 � yang Anda pilih ketika membeli polis. Anda membayar premi untuk setiap tahun.

Jika Anda membeli premi asuransi yang umum, Anda akan membayar biaya dalam jumlah yang sama tiap tahunnya. Saat asuransi naik, Anda berhenti membayar premi tanpa lantaran maka Anda tidak akan mempunyai pertanggungan lagi.

Jika Anda meninggal kapanpun dalam waktu pertanggungan, keluarga Anda akan mendapatkan manfaatnya. Jika Anda mati ketika pertanggungan berakhir kaluarga tidak akan menerima apa-apa.

Asuransi jiwa umumnya paling murah diantara bermacam-macam jenis asuransi untuk pertanggungan yang Anda dapatkan dan merupakan asuransi yang paling gampang untuk dipahami. Karena alasan tersebut, asuransi ini menjadi jenis asuransi yang terbaik untuk kebanyakan orang.

Berbagai macam asuransi jiwa tetap sanggup dikonversikan menjadi permanen keseluruhan atau polis asuransi jiwa universal kapanpun Anda mau selama polis masih berjalan, tanpa harus meninjau ulang persyaratan medis.

Polis ini bisa tetapkan bahwa Anda hanya bisa mengubah polis pada umur tertentu menyerupai umur 70 tahun.

Asuransi Jiwa Keseluruhan
Asuransi jiwa keseluruhan memperlihatkan laba janjkematian tidak peduli seberapa bau tanah Anda, selama Anda tetap membayar premi polis. Karena itu, asuransi ini sering disebut asuransi jiwa permanen.

Selain itu untuk menyediakan manfaat kematian, asuransi jiwa keseluruhan juga mengumpulkan nilai kas yang dijamin akan meningkat dalam jumlah tertentu tiap tahunnya.

Hasilnya, premi asuransi jiwa keseluruhan secara signifikan lebih tinggi dibandingkan premi asuransi jiwa tetap untuk manfaat janjkematian yang sama.

Bagian dari premi untuk beberapa tahun pertama dari polis akan diberikan pada biaya manajemen dan komisi agen. Jumlah preminya sama tiap tahun, dan Anda bisa menentukan untuk membayar premi tiap tahun selama polis menghipnotis sejumlah aset dalam beberapa tahun.

Membayar premi sehabis berumur 10, 15, dan 20 tahun alih-alih memberi derma seumur hidup hal tersebut akan menciptakan premi tahunan lebih besar pada tahun tersebut, tapi bisa menjadi menarik pada sebagian orang yang ingin menghilangkan biaya premi asuransi jiwa yang sedang berlangsung sebelum masa pensiun.

Jenis lainnya disebut premi tunggal keseluruhan yang menciptakan Anda membayar semua premi lebih tinggi dari premi pelunasan.

Anda bisa memakai kas polis untuk alasan apapun, menyerupai membayar untuk biaya kuliah anak atau membayar biaya darurat. Sebagian dari hutang yang belum Anda lunasi ketika janjkematian akan berkurang berkat manfaat dari polis kematian.

Tapi nilai kas yang diakumulasikan untuk janjkematian Anda tidak ditambahkan pada manfaat polis kematian; kas ini akan dikembalikan pada peusahaan asuransi.

Alasan lainnya, asuransi jiwa keseluruhan membutuhkan biaya yang lebih banyak daripada asuransi jiwa tetap dikarenakan polis asuransi keseluruhan sering membayar dividen tahunan.

Dividen tersebut bisa dipakai untuk membantu membayar premi atau membeli lebih banyak polis, atau perusahaan asuransi sanggup dengan gampang memberi Anda dividen.

Karena asuransi keseluruhan sulit untuk dipahami dan harganya lebih mahal dibandingkan dengan pertanggungan yang disediakan, asuransi ini bukan pilihan terbaik untuk kebanyakan orang.

Itulah mengapa Anda akan sering mendengar kalimat, �belilah asuransi tetap dan investasikan selisihnya". Menginvestasikan uang yang Anda tabung dengan membeli asuransi tetap alih-alih asuransi keseluruhan daripada memasukkannya pada kas dan membayar komisi biro akan menciptakan penggunaan uang lebih baik untuk kebanyakan orang.

Seperti yang telah dikatakan sebelumnya, asuransi keseluruhan lebih gampang dari asuransi universal dari universal dan variabel.

Asuransi jiwa universal
Asuransi jiwa universal merupakan salah satu jenis asuransi jiwa permanen. Asuransi ini sama dengan asuransi keseluruhan dalam banyak sekali hal, tapi memperlihatkan kebebasan yang lebih banyak. Anda bisa meningkatkan atau menurunkan manfaat janjkematian dan kas sehabis Anda mengambil polis.

Karena itu preminya akan naik atau turun. Meningkatkan manfaat janjkematian mengharuskan Anda untuk lulus investigasi medis; mengurangi manfaat janjkematian bisa menjadikan Anda dikenai tagihan.

Kas mendapatkan bunga dari investasi yang dilakukan oleh perusahaan asuransi. Asuransi jenis ini juga memperlihatkan kebebasan waktu pembayaran premi.

Asuransi jiwa universal lebih rumit dari asuransi jiwa keseluruhan dan juga lebih mahal. Selain itu, polis ini bisa kekurangan dana dari waktu ke waktu lantaran pendapatan bunga dari kas tidak selalu cukup untuk untuk menanggungnya dan kadang kala harga premi akan meningkat dengan cepat.

Jika polis kekurangan dana, Anda harus membayar premi lebih banyak untuk menjaganya tetap berjalan. Jika tidak, polis akan hilang. Asuransi jiwa universal juga mempunyai biaya manajemen dan manajemen yang mahal yang dibebankan pada premi.

Karena kerumitan dan biayanya, asuransi jiwa universal tidak direkomendasikan untuk kebanyakan pelanggan. Meskipun begitu, menyerupai asuransi jiwa permanen lainnya, kemampuan untuk untuk mengambil kas polis dengan bunga rendah dan tanpa kredit cek merupakan fitur yang menarik untuk sebagian pelanggan.

Asuransi jiwa universal terjamin 
Asuransi jiwa universal terjamin memperlihatkan pertanggungan hingga berumur 90, 95 bahkan hingga Anda meninggal, tapi asuransi ini sedikit lebih mahal daripada asuransi jiwa keseluruhan.

Asuransi ini tidak mempunyai nilai kas atau komponen investasi, atau biaya pengelolaan yang meyertainya, dan premi bisa dibayarkan pada beberapa tingkatan, untuk seumur hidup atau jangka pendek, menyerupai dengan asuransi jiwa keseluruhan.

Tidak menyerupai asuransi jiwa keseluruhan, polis ini tidak berisiko terkena kekurangan dana dan membutuhkan suplemen premi untuk membuatnya tetap berlaku.

Jenis asuransi ini bisa menarik untuk para senior yang masih memutuhkan pertanggungan; asuransi ini bisa menjadi lebih murah dan memperlihatkan derma yang lebih baik daripada asuransi tetap.

Asuransi ini mempunyai manfaat jaminan janjkematian sesuai dengan jumlah yang Anda pilih ketika anda mengambil polis. Sebagian polis asuransi universal terjamin berisiko hilang jikalau pemegang polis lupa membayar premi; polis lainnya tidak hilang dan tidak mempunyai risiko ini.

Asuransi ini cukup gampang dan bisa menjadi alternatif yang manis pada asuransi jiwa tetap untuk orang yang ingin pertanggungan permanen.

Asuransi jiwa variabel
Asuransi jiwa variabel merupakan jenis asuransi jiwa permanen yang mempunyai komponen kas, menyerupai asuransi keseluruhan dan universal. Asuransi ini mempunyai harga yang lebih mahal dari asuransi jiwa tetap.

Asuransi jiwa variabel mempunyai premi tetap dan jaminan manfaat janjkematian yang sedikit, tapi manfaat kematiannya bisa berubah seiring dengan berubahnya tingkat pengembalian kas, yang terdiri dari bermacam-macam jenis tergantung pada investasi yang dipilih pemegang polis dalam akun asuransi jiwa (disebut subakun).

Sebagian premi akan mengatakan kas polis/ komponen investasi, dan jumlanya sanggup berubah sesuai dengan investasi yang dipilih, menyerupai saham, obligasi dan reksa dana.

Jika investasi meningkat, pemegang polis bisa memakai peningkatan tersebut untuk membeli lebih banyak pertanggungan atau membayar premi polis.

Pemegang polis juga bisa meminjam kas. Jika investasi menurun, kas polis akan ikut turun, mengurangi kemampuan meminjam dan mengharuskan Anda untuk membayar premi yang lebih mahal. Setiap pinjaman yang diberikan ketika meninggal akan mengurangi manfaat kematian.

Asuransi jiwa variabel diatur oleh komisi pertukaran dan sekuritas lantaran komponen investasinya. Asuransi jiwa variabel ini rumit dan bukan pilihan yang baik untuk orang yang khawatir dengan pertanggungan manfaat janjkematian bagi orang yang dicintai.

Asuransi jiwa variabel universal
Asuransi jiwa variabel universal merupakan sebagian kecil dari semua asuransi jiwa yang dijual. Asuransi ini merupakan kombinasi asuransi jiwa variabel dan asuransi jiwa universal.

Seperti halnya asuransi jiwa variabel, asuransi ini menciptakan pemegang polis menginvestasikan kasnya dan dengan gampang mengubah jumlah pertanggungan asuransi yang dibeli. Polis asuransi ini, menyerupai asuransi jiwa variabel, diatur oleh SEC lantaran komponen investasinya.

Seperti halnya asuransi jiwa universal, Anda bisa mengatur premi asuransi jiwa variabel universal, memakai beberapa kas polis untuk membayar premi atau mengambil pinjaman.

Kebanyakan dari premi akan masuk ke komponen investasi, meskipun sebagian lainnya masuk ke pengelolaan dan biaya administrasi.

Asuransi jiwa variabel universal mempunyai manfaat janjkematian menurut bagaimana kinerja investasi polis dan juga mempunyai jaminan manfaat janjkematian yang rendah.

Anda bisa meningkatkan manfaat polis janjkematian jikalau Anda masih mempunyai kesehatan yang baik, dan Anda bisa juga mengurangi polis manfaat kematian, meskipun Anda akan membayar biaya penyerahan untuk melakukannya.

Kinerja invetasi polis juga berdampak pada kas. Jika kas Anda turun ke titik dimana tidak bisa menanggung biaya polis dan asuransi, Anda harus membayar premi tambahan, atau mengurangi jumlah polis jikalau tidak maka polis Anda akan hilang.

Anda bisa meminjam kas polis asuransji jiwa variabel universal, tapi semua pinjaman yang ada akan mengurangi polis manfaat kematian.

Asuransi jiwa universal sulit untuk dipahami dan hanya cocok untuk orang yang sudah berpengalaman ihwal asuransi dan investasi.

Polis jenis ini, serta asuransi jiwa variabel, bisa jadi menarik untuk orang kaya yang sudah banyak mempunyai bantuan pada akun pajak pensiun dan ingin tahu cara lain untuk investasi pajak.

Asuransi jiwa variabel universal bukanlah pilihan terbaik untuk konsumen yang masih khawatir dengan penyediaan manfaat janjkematian untuk keluarga mereka.

Asuransi jiwa sehabis pensiun
Anda mungkin tidak membutuhkan asuransi jiwa sehabis mencapai masa pensiun � asumsikan jikalau anak Anda, jikalau punya, sudah besar dan bisa menghidupi diri sendiri dan Anda mempunyai cukup tabungan dimana istri Anda tidak membutuhkan asuransi jiwa untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari sehabis janjkematian Anda.

Selain itu, asuransi jiwa untuk senior, khususnya ketika meninggal di usia tua, bisa menjadi cukup mahal lantaran senior mempunyai kemungkinan untuk meninggal � dan perusahaan asuransi harus membayar manfaat janjkematian � yang demikian lebih tinggi biayanya daripada pemegang polis yang masih muda.

Namun, ada beberapa keadaan dimana itu lebih baik untuk melanjutkan membeli asuransi jiwa sehabis pensiun, ialah :

• Anda tidak mempunyai cukup tabungan untuk membiayai pasangan Anda yang masih hidup
• Anda mempunyai anak yang cacat atau sejenisnya yang mengandalkan Anda untuk memenuhi kebutuhan hidup.
• Anda membutuhkan cara supaya anak Anda mau membalas kebaikan Anda sehabis mengasuhnya dari uang tabungannya atau meluangkan waktunya dari bekerja
• Anda kaya dan butuh manfaat pajak dan investasi lantaran Anda telah mengatakan tabungan pensiun kepada akun pajak.
• Anda bisa dengan gampang membayar premi dan ingin menyediakan manfaat untuk saudara atau amal ketika Anda meninggal. 
• Tanah Anda cukup besar untuk menjadi subjek pajak tanah ketika meninggal dan Anda ingin memakai asuransi jiwa untuk membantu mengurangi hutang atau mencegah barang dijual untuk membayar pajak tersebut.

Pada bab berikutnya kita akan membahas penunjukan peserta manfaat untuk polis asuransi jiwa, banyak sekali cara penyerahan polis manfaat janjkematian dan lain-lain.

>> Berikutnya : Pertimbangan Sebelum Membeli Asuransi Jiwa

Asuransi Properti Dan Kecelakaan

Asuransi properti melindungi barang yang Anda miliki sedangkan asuransi kecelakaan melindungi Anda ketika ada seseorang yang menuntut Anda.

Keduanya sering disebut secara kolektif sebagai asuransi properti dan kecelakaan lantaran barang yang anda miliki berpotensi untuk membahayakan orang lain yang menjadikan mereka menggugat Anda.

Pada kepingan ini kita akan membahas jenis-jenis asuransi properti dan kecelakaan: asuransi mobil, rumah, penyewa, dan perlindungan.

Asuransi Mobil

Hampir setiap negara mewajibkan pengendara untuk mempunyai minimal beberapa asuransi mobil. Bahkan kalau hal itu tidak diwajibkan, Anda niscaya akan membutuhkan asuransi mobil, lantaran kerugian dari kecelakaan kendaraan beroda empat cukup besar.

Jika Anda menabrak kendaraan beroda empat seseorang, apakah Anda punya uang untuk membayar biaya perbaikannya? Rata-rata penggunaan kendaraan beroda empat mengeluarkan biaya lebih dari $18.000 di tahun 2015, menurut penelitian Emunds.

Bagaimana dengan $50.000 untuk menanggung tagihan medis dan kehilangan waktu kerja? Anda tidak hanya diharuskan membeli asuransi mobil, tapi juga diharuskan membeli lebih dari jumlah minimal asuransi yang diwajibkan.

Asuransi menanggung kerusakan yang disebabkan oleh kendaraan dan properti dalam kecelakaan, begitu juga dengan cedera yang dialami orang lain. Asuransi juga menanggung kerusakan kendaraan beroda empat yang diakibatkan oleh angin ribut dan ukiran dengan binatang.

Sama ibarat asuransi lainnya, asuransi properti dan kecelakaan mempunyai pengurangan. Pengurangan merupakan jumlah yang akan Anda bayar ketika mengajukan klaim asuransi kalau perusahaan asuransi menyetujui dan bersedia untuk membayar ganti ruginya.

Jika Anda diharuskan membayar pengurangan $250 dan pengajuan disetujui sebesar $2000, perusahaan asuransi akan mengatakan ganti rugi kepada Anda sebesar $1.750.

Disamping jenis, jumlah pertanggungan dan pengurangan yang Anda pilih, asuransi kendaraan beroda empat juga ditentukan oleh catatan berkendara, jarak tempuh tahunan, daerah tinggal, umur, jenis kelamin, jenis kendaraan beroda empat yang dikendarai dan nilai kredit Anda.

Semakin baik catatan berkendara maka semakin baik pula pengalaman mengemudi Anda, dan semakin baik peringkat yang Anda dapatkan.

Di sisi lain, mengendarai kendaraan beroda empat itu kurang aman, semakin mahal harga kendaraan beroda empat atau semakin terkenal dikalangan para pencuri maka biaya asuransinya akan semakin besar.

Jika Anda mengalami kecelakaan mobil, Anda bisa memakai aplikasi perusahaan asuransi di smartphone.

Aplikasi tersebut sanggup menuntun Anda semoga tahu apa saja yang harus dilakukan selanjutnya, ibarat mengambil foto kecelakaan, mencatat kejadian kecelakaan dan mengajukan klaim asuransi.

Aplikasi asuransi juga mempermudah Anda untuk menarik bukti asuransi, menyelidiki klaim, mengirim pesan ke agen, dan menghubungi pemberian pinggir jalan.

Asuransi Rumah
Seperti yang sudah kita bahas sebelumnya, pemberi pinjaman hipotik mewajibkan peminjam untuk mempunyai cukup asuransi rumah untuk menangung biaya pergantian rumah secara penuh.

Seperti halnya asuransi mobil, Anda niscaya memerlukan asuransi kepemilikan rumah meskipun itu tidak diwajibkan lantaran potensi kerugian yang tampaknya tidak bisa anda tanggung.

Untuk rumah, asuransi ini bisa mencapai ratusan ribu dollar (atau jutaan untuk rumah tertentu). Jika Anda menciptakan perbaikan besar pada rumah Anda yang sanggup meningkatkan harga rumah secara signifikan, Anda bisa meningkatkan pertanggungan asuransi rumah semoga Anda sanggup membangun kembali rumah Anda dalam bentuk gres kalau sauatu ketika rusak total.

Asuransi kepemilikan rumah juga menanggung barang-barang yang ada di rumah maupun barang yang dibawa ketika bepergian atau barang di dalam mobil.

Asuransi rumah hadir sebagai kontrak standar yang bergantung pada jenis pertanggungan apa yang Anda inginkan. Setiap kontrak dinamakan form, dan ada 8 kepingan form, mulai dari nomor HO-1 hingga HO-8. HO-1 merupakan yang paling gampang dan menanggung kerusakan dari 10 hal, yang disebut perusahaan asuransi sebagai �Hal berbahaya�.

Hal itu ialah api atau asap, ledakan, sambaran petir, hujan es dan angin topan, pencurian, perusakan, kerusakan oleh kendaraan, kerusakan oleh pesawat terbang, kerusuhan, keributan, dan erupsi gunung berapi.

Untuk menerima lebih banyak pertanggungan, Anda bisa menentukan HO-2 atau pertanggungan �formulir umum�, yang mengasuransikan apapun dalam HO-1 ditambah kerusakan yang disebabkan oleh benda jatuh, ibarat bongkahan es, salju, atau hujan es, sistem rumah yang membeku, kerusakan yang tidak disengaja, retak, terbakar, atau pipa menggembung dan sistem rumah tangga lainnya, tidak sengaja melepaskan sistem air atau uap dan kerusakan barang elektonik umum yang tidak disengaja.

Lebih baik lagi yaitu formulir HO-3, ini merupakan jenis yang paling umum, yang menanggung apapun yang mungkin terjadi di rumah anda kecuali untuk ancaman khusus yang dikecualikan (ada banyak pengecualiannya, yang akan kita bahas sebentar lagi).

HO-4 ialah untuk penyewa, dan HO-5 memperlihatkan pertanggungan rumah paling langsung dari semua form. HO-6 memperlihatkan unit kondominium, sedangkan HO-7 menanggung rumah pemberian dan HO-8 menanggung rumah renta yang mempunyai persyaratan asuransi yang khusus.

Rumah renta dianggap sebagai daerah bersejarah, rumah ini biasanya mempunyai perbaikan khusus untuk merawat tampilan dan keindahannya. Sampel untuk asuransi tersebut tersedia di website forum gosip asuransi.

Polis asuransi tidak menanggung kerusakan tertentu. Contoh formulir paling terkenal yaitu HO-3 yang tidak mencakup:
1. Kerugian jawaban peraturan atau hukum, contohnya , peraturan setempat mewajibkan Anda untuk memperbaiki properti dengan biaya yang lebih mahal dari biasanya.
2. Pergerakan bumi, ibarat gempa, longsor dan sinkhole. (Anda bisa membelinya, meskipun tinggal di daerah berisiko tinggi ibarat California)
3. Kerusakan air ibarat banjir dan luapan selokan. Anda bisa membeli polis asuransi banjir yang terpisah, dan pemberi pinjaman hipotik Anda akan mewajibkan Anda membelinya kalau rumah Anda terletak di area berisiko tinggi terkena banjir. Anda juga bisa membeli asuransi ini meskipun pemberi pinjaman Anda tidak mewajibkannya.
4. Masalah listrik : Tidak termasuk kerugian tertentu dikarenakan duduk perkara perusahaan listrik.
5. Kelalaian : Jika Anda tidak berniat untuk menjaga dan melindungi properti ketika mengalami kerugian dan sesudahnya, perusahaan asuransi tidak akan mau menanggung kerugiannya. Dengan kata lain, pastikan Anda menghubungi pemadam kebakaran kalau rumah Anda terbakar.
6. Perang : Jika rumah Anda rusak lantaran peperangan atau disita untuk tujuan militer, maka sayang sekali Anda kurang beruntung, perusahaan asuransi tidak mau menanggungnya.
7. Bahaya Nuklir : Jika ada serangan nuklir, radiasi atau kontaminasi radioaktif merusak rumah Anda, perusahaan asuransi anda tidak akan mau mengatakan ganti rugi.
8. Kerugian yang disengaja tidak tercakup : Kaprikornus kalau Anda mau merenovasi dapur, jangan mulai dengan menyulut api kamudian mengklaim asuransi. Itu akan menjadi fraud (kecurangan) asuransi.
9. Kebijakan pemerintah : Jika pemerintah merebut, menyita atau menghancurkan rumah Anda, pihak asuransi tidak akan mau menanggungnya.

Selain itu, rumah di daerah rawan angin ribut atau tornado harus membayar aksesori pengurangan angin ribut atau angin ribut atau membeli rider atau memmbeli polis khusus untuk melindungi terhadap kerusakan yang diakibatkan oleh angin ribut tersebut.

Pengurangan asuransi kepemilikan rumah sama halnya ibarat pengurangan asuransi mobil. Pengurangan merupakan jumlah yang akan anda bayar ketika Anda mengajukan klaim dan perusahaan asuransi menbenarkan dan menyetujui untuk membayar ganti rugi.

Jika Anda mempunyai pengurangan $2000 dan mengajukan klaim yang disetujui sebesar $10.000, perusahaan asuransi akan mengatakan ganti rugi senilai $8.000. Pengurangan rumah terkadang berupa persentase, ibarat 0,5% dari nilai rumah anda, yang akan menghasilkan $1.000 pada rumah bernilai $200.000.

Asuransi Penyewa
Asuransi penyewa meliputi barang pribadi Anda kalau terjadi kerugian, pencurian atau kerusakan ketika berada di apartemen, rumah bertingkat atau kondominium yang Anda sewa.

Seperti asuransi kepemilikan rumah, asuransi ini juga meliputi barang yang Anda bawa ketika bepergian atau barang yang berada di dalam mobil. Selain itu, asuransi ini memperlihatkan pertanggungjawaban pribadi untuk melindungi Anda kalau seseorang terluka ketika mengunjungi Anda.

Banyak tuan rumah memerlukan bukti asuransi penyewa sebagai syarat bahwa Anda layak untuk sanggup meyewa rumah dari mereka (kadang-kadang persyaratan ini menurun dari asuransi itu sendiri, dan adakala persyaratan ini ialah pilihan tuan rumah).

Asuransi tuan rumah meliputi struktur dan tanah properti yang Anda sewa. Formulir HO-4 menjelaskan 16 ancaman pertanggungan polis penyewa.

Dari kedua jenis asuransi, yaitu asuransi kepemilikan rumah dan asuransi penyewa, Anda harus menciptakan video atau foto rumah dan barang-barangnya untuk membantu mendukung sebuah klaim.

Aplikasi Informasi asuransi forum yang gratis telah disediakan semoga bisa membantu Anda menciptakan data barang yang lengkap dan terorganisasi di ruangan.

Asuransi Payung
Asuransi payung memperlihatkan aksesori proteksi kewajiban diluar asuransi mobil, kepemilikan rumah atau yang ditawarkan penyewa asuransi. Asuransi ini melindungi Anda di ketika seseorang menggugat Anda untuk membayarkan sejumlah uang dan kalau ia menang maka anda akan mendapatkan kerugian dalam jumlah besar.

Jika Anda mempunyai aset yang banyak atau pendapatan besar per tahun � tuntutan aturan bukan hanya membahayakan aset yang Anda miliki ketika ini tapi juga honor Anda di masa depan � asuransi payung bisa menjadi pilihan sempurna untuk duduk perkara ibarat ini.

Polis ini sendiri cenderung tidak mahal untuk jumlah pertanggungan yang ditawarkan, tapi Anda harus meningkatkan polis dasar untuk mendapatkan pertanggungan maksimum, yang akan memakan biaya lebih banyak.

Asuransi payung juga memperlihatkan pembelaan aturan yang Anda butuhkan di kejadian ibarat somasi dan melindungi Anda terhadap kewajiban tertentu terkait dengan pemberian rumah tangga.

Pada kepingan berikutnya kita akan bahas dasar-dasar asuransi kesehatan

>>Selanjutnya : Asuransi Kesehatan

Bingung Mau Beli Asuransi Jiwa? Simak Klarifikasi Berikut

Sebagian orang berpikir ihwal ajal yang tidak bisa dihindari. Sebagian lagi menikmati kemungkinan ajal secara tiba-tiba atau ajal dini. Jika ada orang yang bergantung pada Anda dan penghasilan Anda, namun itu yaitu salah satu hal yang tidak menyenangkan yang harus Anda pertimbangkan.

Dalam artikel ini, kita akan membahas topik asuransi jiwa dalam dua cara: pertama kita akan memperlihatkan beberapa kesalahpahaman, kemudian kita akan melihat bagaimana mengevaluasi tipe asuransi apa yang Anda butuhkan dan berapa besarnya.

Apakah semua orang butuh asuransi jiwa?
Membeli asuransi jiwa tidaklah masuk logika untuk semua orang. Jika kau tidak mempunyai tanggungan dan mempunyai harta yang cukup untuk membayar hutang dan membiayai ajal (pemakaman, biaya pengacara warisan, dll), maka asuransi jiwa tidak penting bagi Anda.

Jika Anda memiiki tanggungan dan Anda mempunyai cukup harta untuk memenuhi kebutuhan mereka sesudah mati (investasi, orang kepercayaan, dll) Anda masih tidak membutuhkan asuransi jiwa.

Namun, kalau Anda mempunyai tanggungan (khususnya kalau anda yaitu tulang punggung keluarga) atau mempunyai hutang besar yang bisa menguras harta, Anda akan membutuhkan asuransi untuk memastikan masa depan tanggungan terjamin sesudah kemainan Anda.

Hubungan Asuransi dan Umur
Salah satu mitos terbesar distributor asuransi yang sudah ada semenjak usang yaitu �asuransi itu lebih sulit untuk didapatkan kalau umurmu sudah tua, jadi sebaiknya kau membelinya ketika masih muda.� Sebenarnya, perusahaan asuransi mendapat uang dengan bertaruh pada seberapa usang Anda akan hidup.

Saat Anda masih muda, premi yang dibayarkan relatif rendah. Jika Anda mati secara tiba-tiba dan perusahaan harus membayarnya, kau berada pada taruhan yang buruk. Untungnya, banyak orang muda sanggup bertahan hingga tua, membayar premi yang semakin besar seiring bertambahnya umur mereka (peningkatan risiko ajal menciptakan taruhan kurang menarik).

Asuransi itu lebih gampang ketika Anda masih muda, tapi tidak gampang untuk memenuhi persyaratan mendapatkannya. Faktanya, perusahaan asuransi akan menginginkan premi yang lebih tinggi untuk menanggung abnormalitas atau orang yang lebih tua, namun akan sangat langka kalau perusahaan asuransi menolak pertanggungan untuk seseorang yang mau membayar premi untuk kategori yang berisiko.

Karena itu, belilah asuransi kalau Anda membutuhkannya dan pada ketika yang dibutuhkan. Jangan membeli asuransi alasannya yaitu Anda takut tidak memenuhi syarat nantinya.

Apakah Asuransi Jiwa yaitu sebuah Investasi?
Banyak orang memandang asuransi jiwa sebagai investasi, tapi kalau dibandingkan dengan investasi lainnya menyerupai kendaraan, menganggap asuransi sebagai investasi begitu saja merupakan hal yang tidak masuk akal.

Jenis asuransi tertentu dianggap sebagai sarana untuk menyimpan atau menginvestasikan uang untuk pensiun, yang sering disebut sebagai polis kas. Polis yang kau buat tersebut akan membentuk modal yang kemudian menghasilkan bunga. Bunga ini muncul alasannya yaitu perusahaan asuransi mengunvestasikan uang tersebut untuk keuntungannya, menyerupai mirip bank, dan menyampaikan persentase bunga untuk penggunaan uang Anda.

Namun, kalau Anda mengambil uang dari tabungan secara paksa dan menginvestasikannya ke dalam dana indeks, Anda akan mendapat laba yang lebih besar. Untuk orang-orang yang tidak rutin dalam berinvestasi, arus kas polis asuransi bisa jadi menguntungkan. Sedangkan untuk investor yang rutin berinvestasi, tidak perlu membatalkan memo dari perusahaan asuransi.

Nilai Kas vs Berjangka
Perusahaan asuransi menyukai polis kas dan mempromosikannya secara besar-besaran dengan menyampaikan komisi ke distributor yang menjual polis tersebut. Jika Anda mencoba untuk membatalkan polis (meminta jumlah tabunganmu kembali dan membatalkan asuransi), perusahaan asuransi akan sering menyampaikan saran bahwa Anda mengambil pinjaman dari tabungan Anda sendiri untuk melanjutkan membayar premi.

Meskipun ini terlihat menyerupai solusi yang mudah, perlu Anda ingat bahwa kalau pinjaman tidak dilunasi ketika ajal Anda, maka itu akan mengurangi laba ajal Anda.

Asuransi berjangka merupakan asuransi yang murni dan simpel. Anda membeli polis yang menyampaikan sejumlah uang ketika Anda meninggal selama periode dimana polis berlangsung. Jika Anda tidak menginggal, Anda tidak akan sanggup apa-apa (jangan kecewa, Anda masih hidup hingga sekarang).

Tujuan asuransi ini yaitu menjaga Anda hingga bisa diasuransikan sendiri oleh aset yang Anda miliki. Sayangnya, tidak semua asuransi berjangka diinginkan. Bagaimanapun juga situasi orang tertentu (gaya hidup, pendapatan, hutang), kebanyakan orang mendapat layanan yang baik dengan polis asuransi berjangka terbarukan dan konvertibel.

Asuransi tersebut memperlihatkan pertanggungan yang lebih banyak, yang lebih murah dari polis nilai kas, dan dengan laba internet dibandingkan dengan premi yang semakin menurun untuk polis lain, Anda bisa membelinya dengan harga yang bersaing.

Istilah terbarukan dalam asuransi berjangka menciptakan Anda bisa memperbarui polis pada harga yang ditentukan tanpa menjalani tes medis. Ini berarti kalau seseorang yang mempunyai asuransi didiagnosa dengan penyakit fatal sempurna sesudah asuransi berjangka habis, beliau bisa memperbarui polis pada harga yang bersaing meskipun terdapat fakta bahwa perusahaan asuransi tertentu menwajibkan untuk membayar laba ajal pada duduk kasus yang sama.

Polis asuransi konvertibel menyampaikan opsi untuk mengubah nilai nominal dari polis ke dalam polis nilai kas yang ditawarkan oleh pengasuransi dalam keadaan sesudah Anda mencapai 65 tahun dan secara finansial tidak cukup menanggung biaya hidup tanpa asuransi. Bahkan kalau Anda berencana mempunyai cukup pendapatan pensiun, akan lebih baik kalau diamankan, dan harga premi biasanya cukup terjangkau.

Mengevaluasi Asuransi yang Anda butuhkan
Bagian terbesar dari menentukan asuransi jiwa yaitu melihat pada seberapa banyak uang untuk pertanggungan yang anda butuhkan. Memilih nilai kas (jumlah polis yang dibayarkan ketika Anda meninggal) bergantung pada:

• Seberapa banyak utang yang Anda miliki. Semua utang harus benar-benar lunas, termasuk utang mobil, gadai, kartu kredit, pinjaman, dan lain-lain. kalau Anda mempunyai Rp 200.000.000 utang gadai dan utang kendaraan beroda empat Rp 40.000, Anda membutuhkan setidaknya Rp 240.000.000 di polis untuk menanggung pinjaman (dan mungkin sedikit lebih banyak untuk menghadapi bunga yang semakin naik).

• Penghasilan pengganti. Salah satu faktor terbesar untuk asuransi jiwa yaitu untuk penghasilan pengganti. Jika Anda hidup sendiri dan mempunyai penghasilan Rp 400.000.000 per tahun, Anda akan membutuhkan pembayaran polis yang cukup besar untuk menggantikan penghasilan ditambah sedikit penghasilan untuk melindungi terhadap inflasi. Untuk berada di sisi aman, asumsikan bahwa angsuran pembayaran dari polis diinvestasikan pada 8% (jika Anda tidak percaya pada penghasilan untuk diinvestasikan, Anda bisa menunjuk wali untuk menentukan planning keuangan dan menghitung biayanya sebagi bab pembayaran). Untuk mengganti penghasilan Anda, Anda membutuhkan polis Rp 500.000. ini bukanlah angka pasti, tapi menyampaikan Anda penghasilan tahunan kembali ke polis (500.000 +40.000 = 540.000 pada masalah ini) ini merupakan santunan yang anggun untuk menghadapi nflasi. Setelah Anda menentukan nilai nominal dari polis asuransi, Anda bisa memulai berbelanja. Ada banyak pengestimasi asuransi yang bisa membantu Anda dalam menentukan seberapa besar asuransi yang Anda butuhkan. 

• Mengasuransikan lainnya. Pastinya ada orang lain dalam hidup Anda yang yang penting bagi Anda dan ingin diasuransikan. Biasanya, Anda hanya mengasuransikan orang yang meninggal yang artinya kerugian finansial bagi Anda. Kematian anak, yang secara emosional menciptakan hancur, bukan merupakan kerugian finansial alasannya yaitu anak membutuhkan uang untuk dihidupi. Kematian pasangan tulang punggung keluarga, bagaimanapun juga, menyampaikan situasi jelek baik secara emosional maupun kerugian finansial. Dalam hal tersebut, ikuti perhitungan pengganti penghasilan yang kita bahas sebelumnya dengan penghasilannya. Hal ini juga berlaku untuk setiap kawan bisnis yang mempunyai hubungan keuangan dengan Anda (contohnya, tanggung jawab bersama untuk pembayaran gadai atas properti miliki bersama).
• 
  

Cara Lain untuk Menghitung Kebutuhan Anda
Sebagian besar perusahaan asuransi menyampaikan jumlah yang masuk akal untuk asuransi jiwa yaitu 6 hingga 10 kalidari jumlah honor tahunan. Cara perhitungan laindari jumlah asuransi jiwa yang diharapkan adlaah dengan melipatgandakan honor tahunan dengan jumlah tahun yang tersisa sebelum pensiun.

Contohnya, kalau seseorang berumur 40 tahun ketika ini mempunyai honor Rp 200.000.000 per tahun, melalui pendekatan ini, orang tersebut akan membutuhkan $500.000 (25 tahun x $20.000) dalam asuransi jiwa.

Metode standar hidup didasarkan pada jumlah uang yang diharapkan untuk mempertahankan standar hidup kalau tertanggung meninggal dunia. Anda mengambil jumlah tersebut dan melipatgandakannya menjadi 20. Proses yang sulit disini yaitu kita dapan mengambil 5% penarikan dari laba ajal setiap tahunnya (dimana itu sama dengan standar hidup dari jumlah hidup) sambil menginvestasikan pokok ajal dan mendapat 5% atau lebih tinggi.

Alternatif untuk Asuransi Jiwa
Jika Anda mendapat asuransi jiwa murni untuk enanggung utang dan tidak mempunyai tanggungan, ada cara lain untuk mengatasinya. Lembaga pemberi pinjaman telah melihat laba dari perusahaan asuransi dan ikut bertindak.

Perusahaan karti kredit dan bank memperlihatkan potongan asuransi atas saldo terutang Anda. Seringkali jumlahnya mencapai puluhan ribu per bulan dan dalam hal ajal Anda, polis akan membayar utang tertentu dalam jumlah penuh. Jika pilihan Anda untuk pertanggungan ini dari forum pemberi pinjaman, pastikan untuk mengurangi utang tersebut dari perhitungan yang Anda buat untuk asuransi jiwa.

Kesimpulan
Jika Anda membutuhkan asuransi jiwa, penting untuk tahu seberapa banyak dan jenis asuransi jiwa mana yang Anda butuhkan. Meskipun secara umum asuransi berjangka terbarukan cukup untuk sebagian besar orang, Anda harus melihat pada situasi sendiri.

Jika Anda menentukan untuk mmebeli asuransi melalui agen, memutuskan pada apa yang Anda butuhkan sebelumnya untuk menghindari terjebak pada ketidakmampuan tanggunagn atau mahalnya tanggungan yang tidak anda butuhkan. Seperti halnya investasi, mendidik diri Anda sendiri itu penting untuk menciptakan pilihan yang tepat.

Referensi:
https://www.investopedia.com/articles/pf/06/insureneeds.asp

Kesimpulan Asuransi

Mari kita bahas kembali poin penting dari asuransi yang sudah Anda baca sebelumnya

Asuransi merupakan kontrak antara seseorang (pemegang polis) dengan perusahaan asuransi. Kontrak ini menyatakan bahwa perusahaan asuransi akan menanggung sebagian kerugian pemegang polis selama pemegang polis memenuhi kriteria tertentu yang tercantum dalam kontrak. Pemegang polis membayar premi untuk mendapat pertanggungan asuransi.

Jika pemegang polis mengalami kerugian, menyerupai kecelakaan kendaraan beroda empat atau kebakaran rumah, pemegang polis sanggup mengajukan klaim untuk mendapat ganti rugi dari perusahaan asuransi.

Saat Anda membeli polis asuransi, Anda mengumpulkan risiko kerugian Anda dengan risiko kerugian orang lain yang membeli asuransi di perusahaan yang sama. Maka asuransi polis asuransi tersebut akan anggun jikalau dipakai untuk menanggung kerugian besar yaang tidak bisa Anda atasi sendiri.

Saat Anda membeli asuransi dalam jumlah yang tepat, Anda akan terlindung dari potensi tertimpa tragedi yang sanggup menciptakan keuangan dan hidup Anda hancur.

Jika Anda tidak bisa menghilangkan risiko tertentu dalam hidup Anda, maka Anda harus mencoba untuk mencegahnya, meminimalisisr atau menghindarinya dengan membeli asuransi untuk melindungi diri dari peristiwa tak terduga.

Sebagian jenis asuransi bersifat wajib. Pemberi pinjaman hipotek mewajibkan peminjam untuk membeli asuransi kepemilikan rumah. Asuransi lainnya bersifat tidak wajib.

Tidak ada yang memaksa Anda membeli asuransi jiwa, disabilitas, asuransi hutang pribadi atau perawatan jangka panjang. Anda mungkin memerlukan asuransi tidak wajib untuk melindungi diri keluarga dan keuangan Anda.

Terkadang, asuransi tidak tersedia untuk risiko yang ingin Anda asuransikan alasannya yaitu hasilnya terlalu besar atau potensi kerugiannya sangat besar yang menciptakan penyedia asuransi tidak bisa menanggungnya.

Terkadang asuransi terbentuk melalui pengumpulan risiko tinggi atau perusahaan asuransi khusus untuk situasi tersebut; meskipun pertanggungannya biasanya mahal.

Anda bisa membeli asuransi eksklusif dari distributor yang bekerja pada perusahaan asuransi khusus atau dari broker asuransi yang diberi wewenang untuk menjual polis dari banyak sekali macam perusahan asuransi.

Anda juga bisa membeli asuransi eksklusif melalui website perusahaan asuransi atau melalui website yang menyediakan polis dari banyak sekali macam perusahaan asuransi dan Anda juga bisa membandingkan harganya.

Saat Anda menyetujui polis, penanggung asuransi akan mengevaluasi risiko pertanggungan sebelum tetapkan untuk menyetujui polis dan berapa biayanya.

Asuransi properti melindungi barang yang Anda miliki. Asuransi kecelakaan melindungi keuangan Anda dalam peristiwa dimana seseorang menuntun Anda. Contoh dari asuransi properti dan kecelakaan menyerupai asuransi kepemilikan rumah, penyewa, kendaraan beroda empat dan payung.

Asuransi kesehatan membantu Anda semoga terlindung dari ketidakmampuan membayar biaya pengobatan yang diharapkan dan dari beban finansial ekstrem yang menciptakan Anda harus membayar 100% dari biaya pengobatan.

Selain itu, setiap orang diwajibkan untuk membeli asuransi kesehatan dasar atau jikalau tidak akan dikenai denda..Anda bisa membeli asuransi kesehatan melalui atasan, jikalau atasan Anda menunjukkan asuransi kesehatan sebagai manfaat.

Anda juga bisa membeli asuransi kesehatan melalui pasar, yang sering disebut pertukaran, secara eksklusif di perusahaan asuransi, atau melalui broker asuransi kesehatan yang menjual polis asuransi.

Selain itu asuransi kesehatan menanggung 10 manfaat kesehatan yang penting � kunjungan ke dokter, rawat inap, layanan darurat, layanan laboratorium, layanan kesehatan mental dan pengobatan kecanduan, layanan rehabilitasi dan perangkat pengobatan, layanan pediatrik, resep obat, pencegahan penyakit dan perawatan penyakit kronis, persalinan dan perawatan bayi gres lahir.

Setiap kategori yang mempunyai pertanggungan terinci bergantung pada persyaratan negara dan penanggung tertentu dan rencana tertentu. Sebagian persyaratan tersebut bisa berubah jikalau undang-undang perawatan diubah dan dicabut.

Asuransi disabilitas pendapatan, juga sering disebut asuransi disabilitas, melindungi Anda dari ketidakmampuan mendapat penghasilan alasannya yaitu tidak bisa bekerja untuk beberapa bulan atau lebih dikarenakan sakit atau cedera.

Pendapatan yang ditawarkan oleh polis DLL bisa membantu Anda menghidupi kebutuhan sehari-hari dan membayar tagihan medis untuk pengobatan � atau membayarnya hingga polis berakhir, yang mungkin bisa dilakukan ketika anda berumur 65 atau bahkan hingga Anda meninggal, jikalau tidak lekas sembuh.

Meskipun pemerintah sanggup membayar manfaat jikalau Anda cacat, namun hal itu mempunyai pengertian ketat untuk definisi disabilitas dan pembayaran manfaat bulanannya rendah.

Namun SSDI lebih baik daripada tidak sama sekali, alasannya yaitu tidak semua orang akan memenuhi syarat untuk mendapatkannya atau bisa menanggung beban kebutuhan hidup sehari-hari dari manfaatnya, asuransi disabilitas pribadi akan bisa menjadi pilihan menarik untuk menjadi pengganti atau pelengkap.

Karena Anda bisa mengalami kemungkinan kecelakaan yang menciptakan Anda tidak bisa bekerja, sebaiknya Anda membeli asuransi disabilitas pendapatan segera sehabis Anda bekerja.

Asuransi perwatan jangka panjang dibentuk untuk orang yang memerlukan santunan untuk melaksanakan acara sehari-hari menyerupai mandi, menggunakan baju dan makan.

Menurut departemen kesehatan dan layanan masyarakat Amerika sekitar setengah dari penduduk Amerika yang berumur 65 di tahun 2015 akan membutuhkan asuransi perawatan jangka panjang.

Patah tulang pinggul, stroke, atau penyakit serius lainnya menciptakan kita tidak bisa melaksanakan hal sepele yang biasa kita lakukan ketika sehat. Bantuan jenis ini tergolong mahal tapi asuransi perawatan jangka panjang sanggup menghemat biayanya.

Orang yang hanya mempunyai beberapa aset atau tidak, tidak perlu membeli asuransi perawatan jangka panjang alasannya yaitu mereka akan memenuhi syarat untuk medicaid.

Orang yang mempunyai tabungan besar yang bisa mereka gunakan untuk membiayai perawatan yang diharapkan juga tidak perlu khawatir untuk membeli asuransi perawatan jangka panajang.

Asuransi ini merupakan  asuransi yang diharapkan sebagian besar orang dan memerlukan pertimbangan untuk membelinya � orang yang memilik tabungan besar akan segera habis alasannya yaitu biaya perawatan jangka panjang yang mahal. Seseorang harus memenuhi pertanggungan medis untuk bisa mendapat polis asuransi perawatan jangka panjang.

Asuransi jiwa dibentuk untuk menyediakan keamanan finansial untuk keluarga yang ditinggal, yang paling umum biasanya pasangan dan anak. Jika Anda menghidupi seseorang dengan pendapatan  atau waktu Anda � dan mereka tidak bisa menghidupi dirinya sendiri tanpa Anda � maka Anda akan memerlukan asuransi jiwa.

Asuransi jiwa dibentuk untuk memastikan bahwa siapa saja yang bergantung pada pihak tertanggung untuk pendapatan atau santunan sehari-hari akan dibantu secara finansial ketika tertanggung meninggal dunia.

Anak-anak jarang membutuhkannya. Orang cendekia balig cukup akal mungkin ingin membelinya untuk  mendapat premi rendah ketika mereka sehat jikalau mereka memilik rencana untuk menikah atau mempunyai anak suatu ketika nanti.

Orang cendekia balig cukup akal yang mempunyai anak sebaiknya membeli asuransi jiwa alasannya yaitu tanpa pendapatan dan pengasuhan darinya, anak tidak bisa hidup dengan baik.

Pasangan yang sudah menikah atau sudah menjalin relasi yang panjang namun tidak mempunyai anak dan tidak mempunyai rencana untuk mempunyai anak bisa butuh atau tidak butuh asuransi jiwa. Itu semua tergantung pada seberapa banyak pasangan yang menggantungkan hidupnya pada yang lain dan apa aset dan hutang yang akan ditinggalkan seorang pasangan ketika meninggal.

Tiga jenis utama asuransi jiwa antara lain asuransi jiwa sementara, keseluruhan dan universal; jenis tersebut masih dibagi lagi menjadi beberapa bagian, asuransi jiwa sementara akan diharapkan bagi kabanyakan orang dengan harga yang terjangkau. Manfaat janjkematian bisa dibayarkan secara sekaligus atau angsuran.

Produk asuransi menyerupai asuransi kesehatan, asuransi jiwa dan asuransi kepemilikan rumah atau penyewa hampir selalu anggun untuk dibeli. Diluar asuransi besar dan terkenal tersebut, ada banyak jenis asuransi lain yang hanya diharapkan beberapa orang atau yang biasanya mempunyai peristiwa tertentu.

Jenis asuransi tersebut antara lain asuransi penyakit kritis, asuransi penculikan, asuransi pencurian identitas, asuransi kredit, asuransi ponsel dan asuransi binatang peliharaan.

Sekarang Anda sudah cukup berpengalaman dalam asuransi, tingkatkan pengetahuan Anda dengan membaca bahan lain yang penting dalam proteksi keuangan Anda.

Asuransi Disabilitas

Asuransi disabilitas penghasilan atau yang disebut juga asuransi disabilitas melindungi Anda bila Anda tidak bisa bekerja untuk beberapa bulan atau lebih lantaran mengalami cedera atau cacat. 

Penghasilan yang ditawarkan oleh polis Dll akan membantu Anda untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari dan membiayai perawatan rumah sakit untuk memulihkan kesehatan � polis ini mempunyai ketentuan biasanya berlaku hingga umur Anda mencapai 65 atau bahkan hingga meninggal. 

Asuransi ini juga bisa melindungi siapapun yang mempunyai perjanjian hutang namun tidak bisa melunasinya, ibarat hutang pembayaran sekolah yang tidak mau mengatakan keringanan, perpanjangan atau pengampunan ketika Anda sudah tidak bisa mencari penghasilan.

Mengapa Anda membutuhkan asuransi ? Bukankah pemerintah sudah mengatakan pertolongan bila Anda cacat ?

Ya � Program Asuransi Pengamanan Administrasi Sosial Disabilitas atau disebut SSDI memang mengatakan tunjangan. 

Namun orang tersebut harus memenuhi persyaratan untuk mendapatkan pertolongan ini, dana pertolongan didapatkan dari pajak penghasilan dan SSA mempunyai persyaratan ketat untuk mereka yang berhak mendapatkan tunjangan, meskipun dana pertolongan bulanan ini terbilang rendah. 

Tidak semua orang memenuhi persyaratan untuk mendapatkan tunjangan. Karena itu asuransi disabilitas bisa menjadi solusi untuk mengatasi persoalan keuangan Anda ketika menghadapi tragedi tidak bisa bekerja lagi. 

Jika Anda mendapatkan pertolongan dari asuransi ini Anda juga masih bisa mendapatkan pertolongan dari pemerintah.

Karena Anda bisa terkena tragedi sewajtu-waktu yang menciptakan tidak bisa bekerja, sebaiknya mulailah membeli asuransi disabilitas ketika Anda mulai menghasilkan uang. 

Manfaat polis ini menurut pada penghasilan Anda, jadi membeli polis ketika penghasilan Anda $500 per bulan atau pekerjaan sampingan sambil kuliah mungkin tidak akan banyak membantu (Anda mungkin tidak akan memenuhi persyaratan penghasilan minimal untuk  membeli asuransi). 

Namun, berbeda halnya bila pendapatan Anda $36.000 per tahun sesudah lulus kuliah, membeli polis akan banyak membantu.

Lebih muda usia Anda, maka lebih sediki premi yang akan dibayarkan. Anda bisa menentukan ketentuan premi yang anda bayarkan, bisa menentukan premi rendah yang lalu meningkat seiring berjalannya waktu � yang sesuai dengan apa yang dialami banyak orang dimana penghasilan mereka semakin usang semakin meningkat � atau menentukan premi yang jumlahnya sama tiap tahunnya. 

Pilihan kedua mungkin akan menghemat banyak uang dalam jangka panjang, namun bisa sulit untuk dipenuhi pada pembayaran awal tahun.

Definisi disabilitas
Perusahaan asuransi mempunyai beberapa definisi dari disabilitas. Penting untuk bisa memahami definisinya lantaran bisa berdampak pada manfaat yang anda dapatkan.

1. Disabilitas total : Yaitu Anda tidak bisa bekerja sama sekali
2. Disabilitas sebagian : Yaitu Anda tidak bisa melaksanakan semua kiprah dalam pekerjaan, namun masih bisa melaksanakan sebagian.
3. Disabilitas permanen : Artinya dokter tidak bisa menjamin Anda bisa sembuh dari cedera atau cacat. Disabilitas peranen bisa jadi total atau sebagian. Jika Anda mengalami kecelakaan kendaraan beroda empat serius dan menjadi lumpuh dari leher hingga kaki, Anda termasuk pada disabilitas total dan permanen. Jika Anda lumpuh dari pinggang hingga kaki, Anda akan termasuk pada disabilitas sebagian dan permanen.
4. Disabilitas sementara : Yaitu cacat yang kemungkinan besar bisa disembuhkan. Barangkali Anda mengalami kecelakaan serius dan akan dilakukan operasi dan perawatan selama satu bulan, dan dalam beberapa tahun, dokter sudah memperbolehkan Anda untuk kembali bekerja. Disabilitas sementara meliputi disabilitas total dan sebagian.
5. Disabilitas presumtif : yaitu ketika Anda mengalami tragedi kecelakaan yang menciptakan Anda masuk rumah sakit dan membayar sejumlah biaya untuk disabilitas. Jika Anda kehilangan dua anggota badan, kehilangan kaki, menjadi buta atau tuli, atau mengalami cedera saraf tulang belakang maka ini tergolong disabilitas presumtif, dimana disabilitas ini tidak termasuk dalam disabilitas sebelumnya.

Jenis-jenis polis disabilitas
Perusahaan asuransi dalam membayarkan uang pertanggungannya tergantung pada jenis disabilitas apa yang Anda alami dan pertanggungan asuransi apa yang Anda beli. Berikut beberapa jenis polis asuransi disabilitas :

1. Polis semua pekerjaan: Hanya akan mengatakan pertaggungan bila Anda tidak bisa melaksanakan perkerjaan apapun. Polis ini lebih murah lantaran pertanggungannya sedikit.
2. Polis pekerjaan tertentu : Akan mengatakan pertanggungan bila Anda tidak bisa bekerja pada pekerjaan yang sesuai dengan pendidikan Anda.
3. Polis pekerjaan sendiri : Akan mengatakan pertanggungan bila Anda cacat dan akan mendapatkan pertanggungan asuransi bila Anda tidak bisa melaksanakan kiprah di pekerjaan utama Anda. Polis ini lebih mahal lantaran manfaat yang diberikan banyak.
4. Polis terpisah : Memberikan pertanggungan jangka pendek pada pekerjaan utama, dan jangka panjang pada pekerjaan apapun.

Menerima Pertanggungan
Banyak atasan memperlihatkan asuransi disabilitas sebagai imbalan kerja selain gaji; atau Anda bisa membelinya sendiri. 

Saat atasan memperlihatkan asuransi disabilitas itu bisa jadi menarik lantaran Anda tidak perlu memenuhi persyaratan secara medis dan pimpinan akan membayar semua preminya, namun asuransi tersebut tidak menyediakan semua pertanggungan yang Anda butuhkan dan Anda tidak akan mendapatkannya bila suatu ketika Anda dipecat atau berganti atasan. 

Selain itu, bila atasan Anda membayar premi, manfaat asuransi disabilitas yang didapatkan akan dibebankan pada pajak penghasilan, sebaliknya bila Anda sendiri yang membayar preminya maka Anda tidak akan dipungut pajak.

Jika Anda memenuhi persyaratan untuk asuransi perorangan,  hal ini ialah pilihan yang cantik lantaran Anda bisa mengatur sendiri asuransi apa yang Anda butuhkan, membeli pertanggungan yang Anda butuhkan dan membayar polis tidak peduli dimanapun Anda bekerja. 

Namun, sebagian orang mungkin tidak memenuhi syarat untuk membeli asurasi disabilitas, itu semua tergantung pada standar pertanggungan, antara lain :

1. Orang yang berumur kurang dari 18 atau lebih dari 60 tahun. 
2. Orang yang mempunyai pendapatan dibawah $15.000 per tahun, atau mereka yang bisa untuk menanggung tragedi sendiri.
3. Orang yang bekerja di daerah berbahaya, dan berisiko tinggi.
4. Orang yang mempunyai riwayat penyakit mental atau fisik.
5. Orang yang pernah melaksanakan tindakan kriminal
6. Orang yang mempunyai hobi yang berisiko  

Berapa banyak pertangungan yang dibeli
Belilah asuransi disabilitas semampu Anda, lantaran suatu penyakit atau cedera bisa menciptakan Anda tidak memenuhi syarat nantinya. Terlebih lagi asuransi yang Anda beli nantinya akan membutuhkan banyak biaya disebabkan usia Anda yang semakin bertambah dan kesehatan Anda yang semakin menurun.

Jumlah pertanggungan disabilitas yang Anda beli didasarkan pada persentase pendapatan. Penyedia asuransi tidak akan mengganti 100% penghasilan Anda lantaran akan menjadikan banyak orang mengajukan klaim disabilitas yang curang. (ya, ada orang yang menyerahkan kemampuan fisiknya atau mengorbankan kesehatannya daripada tidak bekerja).

Buat Polis Anda
Penyedia asuransi memperlihatkan banyak pilihan untuk menyusun polis Anda. Polis ini akan berdampak pada seberapa usang Anda harus menunggu sebelum mendapatkan manfaat ketika Anda telah mengalami cacat, berapa banyak pembayaran yang Anda dapatkan dan berapa banyak biaya yang Anda keluarkan untuk membayar premi.

Periode eliminasi polis, atau masa tunggu asuransi disabilitas, ditentukan pada seberapa usang Anda harus menunggu sesudah menyetujui perjanjian asuransi untuk memulai mendapatkan manfaat. 

Ini sama saja dengan pengurangan pada asuransi lainnya yang memperlihatkan pecahan tanggungjawab Anda untuk kerugian sebelum perusahaan asuransi mengatakan jasanya. Semakin usang periode eliminasi maka semakin sedikit biaya asuransi disabilitas yang Anda keluarkan.

Untuk membantu mencegah kecurangan, sebagian polis asuransi disabilitas juga mempunyai masa percobaan selama 15 hingga 30 hari untuk menentukan polis mana yang harus diberlakukan sebelum pertanggungan disetujui.

Rider untuk polis anda
Anda bisa membeli aneka macam rider untuk menambah polis asuransi disabilitas. Berikut ini beberapa catatan yang sering dipakai :
1. Catatan opsi pembelian mendatang : Membuat Anda menambah pertanggungan ketika pendapatan anda naik. Anda akan butuh bukti dari penghasilan tersebut tapi tidak diharapkan bukti medis. Jika penyedia asuransi meningkatkan pertanggungan, Anda akan membayar premi yang lebih besar. 

Tanpa catatan ini, Anda bisa mengajukan lagi polis gres untuk meningkatkan pertanggungan dan menciptakan pertanggungan medis lagi, yang akan menciptakan pertanggungan semakin besar lantaran usia Anda yang semakin renta atau perubahan riwayat kesehatan Anda.

2. Catatan otomatis : Memberi Anda manfaat yang lebih besar tiap tahun untuk beberapa tahun pertama pembuatan polis tanpa membutuhkan pertanggungan medis.

3. Catatan Penyesuaian Biaya Hidup (COLA) : Secara otomatis meningkatkan manfaat untuk mempertahankan biaya yang berubah lantaran inflasi, catatan ini akan sangat berkhasiat bila Anda tidak membutuhkan manfaat jangka panjang, meskipun ini bisa meningkatkan premi Anda secara signifikan.

Di pecahan berikutnya, kita akan bahas perihal jenis asuransi yang mungkin Anda butuhkan ketika renta nanti: yaitu asuransi perawatan jangka panjang.

>>Selanjutnya : Asuransi Perawatan Jangka Panjang

Jenis-Jenis Asuransi Lainnya

Produk asuransi ibarat asuransi kesehatan, asuransi jiwa dan asuransi kepemilikan rumah atau penyewa hampir selalu baik untuk dibeli. Diluar kategori yang besar dan terkenal ini, ada banyak asuransi lain yang diharapkan sebagian orang atau yang mengalami bencana tertentu.

Asuransi penyakit kritis
Asuransi penyakit kritis menanggung beberapa penyakit serius yang tercantum di polis. Penyakit tersebut ibarat stroke, serangan jantung, buta, kanker, sklerosis ganda, alzheimer dan masih banyak lagi.

Polis membayar pelunasan bila Anda memenuhi ketentuan terdiagnosa penyakit yang tercantum dalam polis.

Anda kemudian bisa memakai uang tersebut untuk apapun, ibarat membayar kebutuhan sehari-hari atau biaya pengobatan.

Tidak ibarat asuransi disabilitas pendapatan, Anda tidak perlu memenuhi persyaratan untuk asuransi penyakit kritis.

Tidak ibarat asuransi kesehatan, Anda bisa memakai uang tersebut untuk mebayar pengobatan apapun yang Anda mau atau membayar pengurangannya dan co-insurance pada pengobatan yang ditanggung asuransi kesehatan.

Anda bisa membeli polis penyakit kritis perseorangan atau membeli dari atasan Anda sebagai bab dari manfaat. Pertanggungan penyakit kritis juga bisa ditambahkan dalam polis asuransi jiwa.

Anda bisa menentukan jumlah total dari pertnggungan yang ditawarkan dan jumlah tahun pertanggungan yang Anda mau.

Dana darurat, rekening pengeluaran bebas dan tabungan kesehatan juga bisa membantu membayar biaya ketika Anda sedang sakit kritis. Mereka yang tidak mempunyai asuransi kesehatan atau disabilitas dan tabungan bisa mendapat manfaat dari asuransi penyakit kritis.

Asuransi Penculikan
Asuransi penculikan menunjukkan ganti rugi bagi pemegang polis untuk biaya terkait penculikan, ibarat uang tebusan, kehilangan pendapatan, biaya pengobatan, konseling psikiatri dan janjkematian yang tidak disengaja.

Orang yang dipekerjakan oleh � atau terkait dengan � perusahaan multinasional, organisasi media, universitas dan organisasi bukan nonpemerintah yang secara rutin meluangkan waktu di negara dengan risiko penculikan tinggi sebaiknya membeli asuransi penculikan, ibarat halnya orang penting dan mempunyai banyak harta.

Pemegang polis diwajibkan untuk menjaga diam-diam pertanggungannya untuk menghindari potensi kecurangan klaim.

Asuransi pencurian identitas
Asuransi pencurian identitas atau jadwal penggantian penipuan identitas bisa termasuk dalam polis kepemilikan rumah atau penyewa sebagai asuransi tambahan. Anda bisa membeli polis secara terpisah dari perusahaan yang khusus dalam asuransi pencurian identitas.

Asuransi ini menanggung biaya terkait pencucian kekacauan sehabis identitas Anda dicuri, ibarat kehilangan gaji, biaya notaris, biaya laporan kredit dan pengiriman bersertifikat.

Sebagian polis akan menanggung biaya pengacara, dan sebagian yang lain akan menangani proses pecurian dengan berhubungan dengan biro kredit dan kreditor untuk mendapat laporan dan tagihan palsu yang dihilangkan dari akun Anda.

Polis ini juga menyediakan pemantauan identitas yang terus berlanjut yang sanggup membantu Anda mempelajari pencurian identitas sebelum ini menjadi lepas kendali.

Asuransi ini bisa berkhasiat atau tidak berkhasiat tergantung pada rincian polis dan seberapa besar pemantauan identitas yang Anda lakukan pada diri anda sendiri.

Asuransi kredit
Asuransi kredit merupakan salah satu jenis asuransi yang bisa Anda beli dari pemberi pinjaman atau perusahaan asuransi yang terpisah untuk melaksanakan pembayaran hutang bila Anda meninggal dunia, cacat atau kehilangan pekerjaan.

Asuransi ini bisa dipakai untuk membayar pinjaman mobil, hipotek, kartu kredit atau jenis kredit dan pinjaman angsuran lain.

Asuransi kredit bisa melindungi nilai kredit Anda bila situasi keuangan berubah dengan mencegah Anda dari gagal membayar pinjaman. Asuransi ini juga bisa membantu nilai kredit dan keuangan dari peminjam pihak ketiga atau kosigner bila Anda tidak bisa membayar pinjaman.

Jenis asuransi ini bisa jadi tidak penting bila Anda telah mempunyai asuransi jiwa atau disabilitas. Selain itu, asuransi ini mendapat kritik alasannya yakni harganya yang lebih mahal dibandingkan jumlah pertanggungan yang disediakan.

Jika Anda tidak mempunyai asuransi jiwa atau disabilitas, uang yang Anda masukkan di asuransi kredit akan bisa dimasukkan ke salah satu polis tersebut � yang jumlahnya paling kecil dan yang bisa anda bayar.

Hal lain yang bisa menciptakan asuransi kredit menjadi mahal yakni peminjam bisa memasukkannya ke dalam pinjaman, yang berarti Anda tidak hanya membayar premi tapi juga bunga dalam premi tersebut.

Asuransi ponsel
Untuk beberapa dolar dalam sebulan, asuransi ponsel bisa menjadi asuransi yang menarik untuk melindungi ponsel keluaran terbaru yang mempunyai harga ribuan dollar.

Tapi asuransi ini bisa jadi mempunyai janji yang tidak elok alasannya yakni adanya pengurangan yang Anda bayar setiap kali mengajukan klaim, adanya pembatasan jumlah klaim yang Anda ejekan per tahun.

Anda bisa membeli asuransi ini secara eksklusif dari operator ponsel atau dari asuransi pihak ketiga. Polis pihak ketiga bisa menanggung malfungsi perangkat dan kerusakan saja, sedangkan polis operator cenderung menunjukkan pemanis pertanggungan kerugian dan pencurian.

Asuransi ponsel bisa menjadi pilihan elok atau tidak elok tergantung pada apa yang ditanggung dan jenis kerusakan atau kerugian yang Anda perkirakan akan terjaji pada ponsel Anda.

Selain itu, Anda bisa mendapat ponsel yang telah diperbarui ketimbang ponsel gres bila ponsel Anda harus diganti menurut ketentuan polis.

Asuransi penyewa, kepemilikan rumah atau kartu kredit telah menyediakan beberapa donasi terhadap kehilangan, pencurian atau kerusakan ponsel.

Asuransi binatang peliharaan
Asuransi binatang peliharaan bisa menjadi pilihan yang elok untuk pemilik binatang peliharaan yang mengembangbiakkannya, yang mengalami persoalan kesehatan pada binatang dan yang merawat binatang peliharaannya ibarat halnya merawat anggota keluarga tercinta ketika mereka membutuhkan pengobatan.

Self-insurance mungkin bisa menjadi wangsit yang elok ketika Anda mempunyai binatang peliharaan yang sehat yang hanya memerlukan pengobatan dan investigasi dokter binatang tahunan.

Akan tetapi itu bisa dengan cepat menjadi wangsit yang yang jelek bila binatang peliharaan Anda sakit parah dan membutuhkan perawatan rumah sakit untuk mengobati penyakitnya. Hewan ibarat halnya insan membutuhkan mekanisme mahal ibarat echocardiograms, ultrasound, perawatan intensif, operasi, pengobatan kanker dan lain-lain.

Banyak perusahaan menyediakan asuransi binatang peliharaan, premi bulanan ditentukan pada jenis hewan, umur dan keturunan. Riwayat medis binatang peliharaan Anda tidak berdampak pada premi, tapi kondisi binatang Anda sebelumnya tidak ditanggung.

Sebagian perusahaan memperbolehkan Anda untuk membeli asuransi binatang peliharaan pada umur apapun; yang lain mempunyai batas umur, ibarat 10 tahun.

Polis akan menanggung persentase tertentu dari tagihan binatang peliharaan per tahun polis sehabis pemegang polis memenuhi kekurangannya. Sebagian polis mempunyai batas tahunan atau seumur hidup untuk jumlah pembayaran; sedangkan yang lainnya tidak.

Sebagian polis juga menanggung perawatan rutin bila Anda menambahkan pertanggungan untuk asuransi kesehatan binatang peliharaan.

Langkah berikutnya
Selamat! Anda telah mencapai simpulan dari petunjuk asuransi. Anda kini lebih paham dalam menjadi pengguna asuransi dan elok dalam menentukan pertanggungan yang Anda butukan (dan menghindari pertanggungan yang tidak dibutuhkan) untuk memastikan keamanan keuangan.

Petunjuk ini diakhiri dengan kesimpulan, dimana kita akan meringkas hal penting dari asuransi untuk membantu Anda memperkuat pelajaran yang diterima.

>>Berikutnya : Kesimpulan Asuransi

Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa dibentuk untuk menyediakan proteksi keuangan bagi anggota keluarga yang ditanggung menyerupai istri dan anak. Jika Anda menghidupi seseorang dengan penghasilan dan waktu Anda � dan mereka tidak sanggup hidup sendiri tanpa santunan Anda � maka Anda perlu membeli asuransi jiwa.

Banyak orang tidak menyadari betapa pentingnya asuransi jiwa, mereka lebih mengandalkan tabungan dan investasi untuk masa pensiun daripada mempunyai cukup asuransi jiwa untuk menanggung kehidupan keluarganya.

Saat dana pensiun secara niscaya akan menanggung kehidupan keluarga Anda, itu bahkan tidak sepadan dengan pertanggungan yang akan diberikan asuransi jiwa. Selain itu, penarikan awal rekening pensiun sanggup dikenai pajak dan denda, sedangkan pendapatan dari asuransi jiwa bebas pajak.

Hambatan untuk mendapat asuransi yaitu persepsi masyarakat, menurut LIMRA, peneliti dan konsultan perusahaan asuransi jiwa, dikala ini orang yang mungkin gampang mendapat tanggungan, tidak pernah mencoba asuransi jiwa alasannya yaitu mereka pikir tidak akan memenuhi syarat.

Jangan menganggap Anda tidak akan memenuhi persyaratan tersebut; sebaiknya usikan asuransi pada beberapa perusahaan untuk tahu asuransi apa yang yang tersedia untuk Anda.

Siapa saja yang membutuhkan ?
Saat ini mungkin untuk membeli asuransi jiwa untuk anak-anak, secara umum tidak penting. Asuransi jiwa bertugas untuk memastikan bahwa siapa saja yang menggantungkan dirinya pada asuransi jiwa akan mendapat pertanggungannya ketika meninggal dunia.

Namun Anak-anak jarang ditanggung atas asuransi ini. Perusahaan menjual asuransi jiwa untuk belum dewasa dengan alasan bahwa orang bau tanah akan membutuhkannya untuk membayar biaya pemakaman kalau anaknya mati secara tiba-tiba, ini yaitu cara yang anggun untuk menghemat pengeluaran.

Dan juga sebaiknya Anda mengasuransikan anak Anda kini sebelum tidak sanggup diasuransikan alasannya yaitu penyakit yang parah. Tapi banyak keluarga sanggup menyisishkan uang di tabungan untuk membayar biaya pemakaman atau dana darurat untuk menghadapi insiden buruk.

Dan ada cara yang lebih baik untuk menyelamatkan masa depan anak, menyerupai akun kustodial dan planning 529. Selain itu, kemungkinan menjadi tidak teransuransikan sebelum berumur 18 tahun yaitu kecil.

Orang sampaumur sering tidak menghiraukan asuransi jiwa alasannya yaitu tidak ada yang menggantungkannya. Meskipun begitu, harapan untuk membeli asuransi jiwa untuk orang sampaumur menjadi besar kalau orang tersebut sudah menikah atau punya anak. Lebih muda dan sehat Anda membeli asuransi jiwa, lebih murah biaya yang Anda keluarkan.

Selain itu, sebagian orang sampaumur yang mempunyai anak harus selalu mempunyai asuransi jiwa alasannya yaitu tanpa penghasilan dan pengasuhan, anak tidak akan sanggup hidup dengan baik.

Dalam rumah tangga yang dihuni dua orang bau tanah dimana yang satu mencari nafkah dan yang lainnya mengasuh anak dan menjadi ibu rumah tangga, kedua orang bau tanah sebaiknya membeli asuransi jiwa alasannya yaitu insiden jelek sanggup mengancam keuangan keluarga.

Tanpa ibu rumah tangga, orang bau tanah akan mempekerjakan seseorang untuk merawat anak dan rumah, yang sanggup memakan banyak biaya.

Pasangan yang sudah menikah atau mempunyai hubungan jangka panjang yang tidak mempunyai anak dan tidak merencanakan untuk mempunyai anak sanggup membeli atau tidak membeli asuransi jiwa.

Itu semua tergantung pada berapa banyak pasangan yang bergantung pada nafkah orang lain, berapa besar harta, dan hutang apa yang dimiliki seorang pasangan yang ditinggalkan dikala kematiannya.

Pasangan harus mempertimbangkan biaya yang akan ditanggung kalau salah satu dari mereka meninggal sewaktu-waktu.

Berapa banyak asuransi yang dibeli ?
Anda akan sering mendengar bahwa Anda perlu membeli penghasilan tahunan pada asuransi jiwa. Lebih terperinci lagi cara untuk menentukan berapa banyak yang Anda butuhkan yaitu dengan membandingkan asuransi dasar yang anda beli dengan hutang yang Anda miliki, yang mencakup :

• Hutang hipotik
• Hutang sekolah
• Hutang mobil
• Hutang kartu kredit
• Biaya simpulan (pemakaman, penguburan, dll)
• Dana yang diharapkan untuk mengasuh anak mulai dikala ini hingga lulus kuliah
• Dana untuk membayar ijab kabul anak
• Dana untuk mengasuh dan merawat anak

Cara ini memakan lebih banyak perjuangan tapi akan memperlihatkan hasil yang lebih pasti. Anda tidak ingin lebih banyak asuransi dari yang dibutuhkan, Anda juga tidak ingin gagal untuk membeli asuransi yang cukup untuk menghidupi orang-orang yang anda cintai.

Pada bab berikutnya kita akan bahas bermacam-macam jenis asuransi jiwa yang mungkin ingin anda beli.

>>Berikutnya : Jenis-Jenis Asuransi Jiwa

Pengantar Asuransi

Penjelasan asuransi ini dibentuk menurut keadaan di Negara lain yang berlaku juga pada sebagian besar negara di dunia, sebagian isi dari klarifikasi ini mungkin tidak sesuai dengan keadaan di Indonesia atau tidak diterapkan di Indonesia.

Pengantar Asuransi

Jika anda ingin mengendarai kendaraan beroda empat atau mempunyai donasi hipotek untuk membeli rumah, anda diwajibkan untuk membeli asuransi. Asuransi melindungi anda dari tragedi dan mengurangi risiko yang tidak sanggup anda tanggung sendiri.

Pemberi donasi tidak sanggup menawarkan donasi ratusan ribu dolar untuk membeli rumah jikalau mereka tahu bahwa suatu ketika rumah tersebut terbakar, kita sanggup dengan gampang keluar dan berhenti dari kewajiban membayar hipotek alasannya yakni sebagian dari kita mempunyai tabungan untuk membangun rumah kembali. Namun bagaimana jikalau anda tidak mempunyai tabungan? Asuransi sanggup menjadi solusi terbaik untuk persoalan ibarat ini.

Saat anda terlibat dalam kecelakaan kendaraan beroda empat tanpa asuransi, itu akan berpotensi mengakibatkan kerugian bagi anda sebagai pengemudi dengan semua kerusakaan kendaraan beroda empat tanpa mendapat pertanggungjawaban dan ganti rugi pengobatan.

Asuransi juga menciptakan kita bertahan hidup dan tetap sehat dengan menciptakan biaya kesehatan lebih terjangkau, memberi tunjangan bagi orang yang kita cintai sesudah kita meninggal dunia, dan menciptakan kita tetap mendapat penghasilan meskipun kita tidak bekerja selama beberapa bulan atau tahun alasannya yakni sakit atau cidera.

Kebanyakan dari kita membeli asuransi yang sifatnya wajib, tidak membeli asuransi opsional yang sanggup menciptakan keuangan kita lebih kondusif dan meringankan kekhawatiran terhadap peristiwa jelek yang sanggup menimpa kita.

Terlebih lagi, beberapa dari kita mempunyai pemahaman perihal bagaimana cara kerja polis asuransi. Memang begitu seharusnya, alasannya yakni kita telah membayar banyak kepada mereka (perusahaan asuransi) � lebih dari $1.100 per tahun untuk asuransi rumah dan lebih dari $800 per tahun untuk asuransi kendaraan.

Kurangnya pengetahuan perihal ini, menciptakan kita tidak sanggup mengambil laba penuh dari polis asuransi yang kita miliki, mengambil manfaat darinya atau menciptakan pilihan terbaik perihal seberapa banyak pertanggungan untuk dibeli.

Penjelasan asurransi selanjutnya akan menciptakan anda cepat paham dasar-dasar dan bagaimana cara kerja asuransi, begitu juga dengan banyak sekali jenis asuransi yang biasanya dibeli orang, ibarat asuransi kepemilikan rumah dan penyewa, asuransi kesehatan, disabilitas, perawatan jangka panjang, asuransi jiwa dan lain-lain.

>>Selanjutnya : Apa Itu Asuransi ?

10 Asuransi Kesehatan Terbaik Di Indonesia

Biaya rumah sakit di Indonesia semakin meningkat dari tahun ke tahun, hal ini menciptakan masyarakat indonesia menjadi kesulitan dalam menanggung biaya pengobatan di rumah sakit. Karena itu supaya masyarakat bisa membayar biaya rumah sakit yang semakin mahal, masyarakat dibutuhkan mengikuti jadwal asuransi kesehatan.

Meskipun ketika ini pemerintah telah menyediakan asuransi bagi warga yang tak bisa ibarat BPJS, akan lebih baik lagi kalau masyarakat ikut jadwal asuransi. Ini sebab pemerintah hanya menyediakan pertanggungungan untuk obat tertentu, sisanya Anda harus membeli memakai uang sendiri. Dan biasanya harga obat ini mahal.

Melalui jadwal asuransi kesehatan yang disediakan pihak swasta, kita akan bisa membayar biaya obat yang tidak ditanggung oleh pemerintah. Apa sajakah asuransi kesehatan yang anggun di Indonesia? Berikut kita akan bahas rekomendasi asuransi kesehatan yang harus Anda beli:

1. PT Prudential Life Assurance
Prudential Life merupakan perusahaan asuransi yang cukup populer di Indonesia. Perusahaan ini bangun semenjak tahun 1995. Prudential yang bangun di Indonesia ketika ini yaitu potongan dari Prudential plc, Prudential plc sanggup disebut sebagai sentra forum keuangan Prudential yang bertempat di Inggris. Di negara asalnya, Prudential telah beroperasi dalam asuransi jiwa selama 167 tahun dan terus berkembang hingga membuka cabang di Indonesia. 

Asuransi kesehatan Prudential pernah menduduki peringkat pertama kategori asuransi kesehatan terbaik selama 8 tahun berturut-turut. Penghargaan tersebut didapatkan dari majalah Money Investor. Prudential juga mendapat predikat perusahaan asuransi jiwa terbaik di Indonesia dengan kepemilikan aset lebih dari Rp 15 trilliun.

Jumlah nasabah Prudential sangat banyak, tercatat hingga tahun 2015 perusahaan asuransi ini mempunyai nasabah mencapai 2,5 juta. Kebanyakan nasabahnya bergabung melalui distributor asuransi yang terletak di Kantor Pemasaran Mandiri (KMP). KMP Prudential ketika ini sudah tersebar di kota Surabaya, Yogyakarta, Bali, Bandung, Jakarta, Medan, Batam, dan lain-lain. Kantor sentra Prudential telah dibuka di Jakarta  pada 31 Desember 2015.

Prestasi yang telah didapatkan Prudential di tahun 2015 antara lain: total klaim yang dibayarkan kepada nasabah di tahun 2015 sebesar 9,1 trilliun, dana kelolaan sebesar 45,2 trilliun, total aset sebesar 55,9 trilliu, bantuan dana terbaru sebesar 2,2 trilliun, dan pendapatan premi yang mencapai 26,9 trilliun.

2. Allianz
Pada tahun 2014 Allianz memperoleh penghasilan sebesar 12,25 miliar Euro dan laba sebesar 10,4 miliar Euro.Keuntungan higienis tersebut kemudian disalurkan kepada pemegang saham, dimana laba bersihnya bisa mencapai 6,22 Euro.

Salah satu produk asuransi Aliianz yaitu Smart Premier, dimana keuntungannya yaitu sebagai berikut:
Adanya manfaat aksesori khusus untuk nasabah yang terinfeksi HIV
Inner limit khusus untuk pembedahan tidak mengecewakan besar
Menyediakan kamar premium dengan tarif 6 juta per malamnya. Bagi nasabah yang menginginkan pengobatan luar negeri bisa menentukan kelas ini.

3. Asuransi Sinarmas MSIG
Asuransi Sinarmas MSIG mengharuskan pelanggan yang mendaftar untuk menjawab pertanyaan ibarat berapa tinggi dan berat badan. Jika pelanggan mengalami obesitas, maka perusahaan asuransi ini akan mempertimbangkan registrasi tersebut. Asuransi Sinarmas MSIG masuk dalam peringkat ketiga asuransi kesehatan terbaikdi tahu 2017. Produk andalannya yaitu Smile Medical.

Kelebihan dari asuransi ini yaitu pelanggan sanggup menentukan rumah sakit manapun yang diinginkan dan niscaya akan diterima. Banyak manfaat yang bisa didapatkan masyarakat yang menjadi pelanggan asuransi ini, contohnya pembayaran asuransi yang fleksibel dan tidak ada inner limit. Tunjangan yang akan diberikan pihak asuransi 7 hari sebelum nasabah melaksanakan rawat inap dan 30 hari sehabis selesain dirawat.

4. Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
AXA Mandiri yaitu salah satu perusahaan terbesar di Indonesia. Asuransi AXA Mandiri mengatakan jaminan dalam kesehatan dan aksesori fasilitas. Fasilitas yang diberikan AXA Mandiri menciptakan biaya kesehatan semakin terjangkau, dan pemberian dalam menjalani perawatan di rumah sakit. AXA Mandiri diprakarsai oleh Bank Mandiri.

AXA Mandiri mempunyai banyak sekali produk kesehatan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat Indoesia yang beragam. Berikut jenis-jenis produk kesehatan yang disediakan oleh AXA Mandiri:

• AXA Mandiri Proteksi Ka
• AXA Mandiri Hospital life
• AXA Global
• AXA Kesehatan Optima
• AXA Prima
• AXA Jaminan.

5. Manulife
Di Indonesia, Manulife mengatakan banyak sekali macam jenis asuransi, ibarat asuransi jiwa, asuransi kecelakaan, asuransi kesehatan, pemberian dana pensiun kepada nasabah secara individu maupun untuk karyawan indusri. Karyawan Manulife jumlahnya mencapai 10.000 dan sudah mempunyai banyak distributor profesional. Agen tersebut tersebar di 25 kantor pemasaran. Manulife termasuk perusahaan asuransi yang sudah usang bangun di Indonesia.

Manulife pertama didirikan pada tahun 1985. Manulife merupakan perusahaan penyedia keuangan yang berasal dari Kanada. Meskipun dari Kanada namun perusahaan asuransi ini telah beroperasi di Asia, Amerika Serikat dan Kanada. Kelebihan dari asuransi Manulife antara lain :

• Rawat jalan selama 60 hari dan biaya perawatan yang melibatkan fisioterapi akan ditanggung oleh pihak asuransi
• Biaya pemakaman sebesar 30 juta untuk nasabah. Fasilitas ini tidak dibatasi dengan kelas kamar sehingga nasabah dengan semua jenis kamar akan mendapat akomodasi ini.
• Biaya pengobatan yang akan dibayarkan kepada nasabah sebesar 100% sehingga biaya yang akan didapatkan oleh nasabah sesuai dengan tagihan, asalkan tagihan tersebut sesuai dengan biaya kamar per malamnya dan tidak melebihi plafon.
• Manfaat aksesori asuransi khusus nasabah yang terkena HIV atau AIDS.
• Sistem pembayaran kamar rangkap yang menciptakan nasabah menjadi gampang untuk mendapat pengobatan ke luar negeri

6. Asuransi Mandiri Hospitalife
Asuransi ini mempunyai 953 rekanan rumah sakit di seluruh Indonesia dan masa tunggu selama 14 hari. Kelebihan asuransi Mandiri Hospitalife yaitu dengan membayarkan premi selama 4 tahun Anda kanamendapat pertanggungan selama 12 tahun. Selain itu, uang premi yang Anda bayarkan akan dikembalikan 100% pada tamat masa pertanggungan. Asuransi Mandiri Hospitalife dibuat atas kerjasama dari AXA dengan Bank Mandiri.

7. Simas Sehat Executive
Bila umumnya asuransi kesehatan lebih ditujukan untuk proteksi rawat inap, berbeda halnya dengan Simas Sehat Executive. Asuransi ini mengatakan proteksi terhadap rawat inap dan rawat jalan. Meskipun begitu, jumlah rumah sakit rekanan asuransi Simas Sehat Executive sebanyak 791 rumah sakit. Waktu tunggunya juga sama dengan asuransi lainnya, yaitu 14 hari. Asuransi ini tergolong cukup baik bagi Anda yang membutuhkan jasa Asuransi kesehatan.

8. Chubb Health Insurance
Program asuransi ini mengatakan proteksi penuh kepada tertanggung dari segi keuangan yang akan mereka hadapi pada ketika tertimpa musibah. Contohnya ibarat pada ketika terkena kecelakaan atau penyakit yang serius. Jumlah rekanannya yaitu 689 rumah sakit dengan masa tunggu elama 14 hari.

Produk asuransi ini diciptakan oleh salah satu perusahaan asuransi terkemuka , Chubb. Asuransi ini mengatakan proteksi terhadap biaya perawatan kesehatan sebagai jawaban dari penyakit maupun kecelakaan.

9. Cigna Health Protection
Kelebihan dari Cigna Health Protection yaitu premi yang ditawarkan yang bisa dibilang sangat ringan. Dengan biaya mulai dair Rp. 300 per hari atau Rp. 36,000 per bulan saja. Kelebihan lainnya yaitu manfaat sanggup pribadi diklaim dalam masa 15 hari sehabis menjadi anggota.

Selain itu, penerima juga tidak perlu melaksanakan investigasi medis pada ketika pendaftaran. Jumlah rumah sakit rekanan yang dimiliki yaitu sebanyak 653 rumah sakit dan mempunyai masa tunggu 14 hari. Cigna Health Protection atau dikenal juga dengan nama Cigna Pro Health mengatakan pengembalian premi sebesar 25% apabila tidak ada klaim selama masa 2 tahun keanggotaan.

10. Asuransi Pan Pacific Healthcare
Asuransi ini mengatakan proteksi dan kemudahan bagi para nasabahnya. Dengan memakai sistem show card dan swipe card, para penerima yang sakit atau mengalami kecelakaan sanggup dengan cepat mendapat penanganan. Masa tunggu untuk asuransi ini terbilang yang terbaik bila dibandingkan dengan asuransi lainnya, sebab tidak ada masa tunggu atau 0 hari.

Manfaat yang ditawarkan oleh asuransi ini meliputi biaya rawat inap ibarat biaya kamar, santunan kematian dan biaya santunan pengobatan kanker. Selain itu, manfaat aksesori yang diberikan yaitu biaya rawat jalan, biaya rawat gigi, biaya rawat bersalin dan biaya kacamata.

Asuransi Kepemilikan Rumah; Apakah Aku Butuhkan?

Asuransi Kepemilikan Rumah; Apakah saya butuhkan? Jika Anda berpikir untuk membeli sebuah rumah dan menciptakan daftar kebutuhan perawatan rumah tersebut, maka salah satu yang dilarang terlewatkan yakni pembelian asuransi kepemilikan rumah. Asuransi kepemilikan rumah yakni salah satu dari banyak cara yang sanggup Anda lakukan, untuk melindungi properti dan keuangan dalam hal kerusakan tak terduga di lalu hari.

Ilustrasi Home Insurance (Asuransi Kepemilikan Rumah)

Apa Itu Asuransi Pemilikan Rumah?

Secara definitif asuransi kepemilikan rumah (homeowners insurance) yakni asuransi yang mengatakan santunan keuangan terhadap peristiwa yang mengakibatkan kerusakan properti atau rumah Anda, serta cedera kepada orang lain. Secara umum, jenis polis asuransi ini akan menjamin rumah Anda, menyerupai struktur, bentuk, nilai, yang bahu-membahu dari rumah, termasuk barang-barang yang disimpan dalam bangunan tersebut.

Mengapa Asuransi Kepemilikan Rumah Diperlukan?

Ketika membeli sebuah rumah, kita terkadang mengenyampingkan perawatan terhadap rumah tersebut. Salah satu perawatan yang mesti kita lakukan kepada rumah kita yakni asuransi kepemilkikan rumah. Sehingga jikalau terjadi peristiwa alam terhadap rumah kita, asuransi ini yang menanggung beban atas resko yang timbul dari peristiwa alam tersebut. Misalnya, jikalau terjadi kebakaran, yang mengakibatkan kerusakan rumah Anda dan mengakibatkan anggota keluarga Anda terluka, beban dari ini semua akan di-cover oleh perusahaan asuransi Anda,  jikalau Anda memilki asuransi jenis ini.

Apakah Asuransi Kepemilikan Rumah Meng-Cover Semuanya?

Asuransi kepemilikan rumah mengatakan banyak pilihan perlindungan, namun ada juga bebrapa masalah yang tidak sanggup di-cover oleh polis asuransi ini. Misalnya, kerusakan yang diakibatkan oleh banjir ditanggung oleh polis suransi; Namun, kadang-kadang sanggup berbeda dibeberapa kasus, hal ini sesuai dengan kontrak polis asuransi. Hal yang sama juga berlaku untuk kerusakan yang disebabkan oleh gempa. Banyak perusahaan asuransi yang enggan menanggung kerusakan akhir pemeliharaan yang buruk, dan Anda harus menanggung sendiri biaya kerusakan tersebut. 

So, apakah kini Anda tertarik mempunyai asuransi kepemilkian rumah? Jika iya, mulailah untuk mencari perusahaan asuransi yang cocok untuk kebutuhan Anda ini. Pilihlah perusahaan asuransi yang mempunyai track record yang baik, serta yang mempunyai pelayanan yang mudah, dan proses klaim yang cepat. Semoga bermanfaat.