Asuransi Perawatan Jangka Panjang

Asuransi perawatan jangka panjang (LTC) dibentuk untuk orang yang memerlukan pemberian dalam melaksanakan kegiatan sehari-hari menyerupai mandi, menggunakan baju dan makan.

berdasarkan departemen kesehatan dan pelayanan masyarakat U.S., Sekitar setengah dari penduduk Amerika yang berumur 65 di tahun 2015 akan membutuhkan layanan perawatan jangka panjang.

Patah tulang pinggul, stroke, atau penyakit serius lainnya akan menciptakan kita mustahil untuk melaksanakan kegiatan sehari-hari.

Jenis pemberian sepanjang waktu ini tergolong mahal, tapi asuransi jangka panjang sanggup membantu mengatasi dilema ini.

Pada tahun 2016 biaya perawatan berdasarkan survei genworth financial, perusahaan asuransi dan tunjangan hidup, biaya rata-rata negara untuk layanan perawatan jangka panjang jumlahnya sekitar $18.000 untuk penitipan orang dewasa, $44.000 untuk kemudahan penunjang hidup, dan $46.000 untuk pembantu rumah tangga, sekitar $82.000 untuk perawat umum dan sekitar $92.000 untuk perawat pribadi.

Permasalahannya yaitu asuransi perawatan jangka panjang harganya mahal. Banyak orang yang tidak tahu cara kerjanya; yang mereka tahu dari membaca info ada banyak orang yang kehilangan pertanggungannya dikarenakan biaya premi yang meningkat pesat. Kaprikornus mereka tidak mau membelinya.

Sebelum Anda mengambil keputusan, Anda harus tahu semua faktanya. Kita akan memberi Anda pengantar pada hal-hal penting yang Anda harus tahu ihwal asuransi perawatan jangka panjang di bab ini.

Cakupan Layanan 
Pertanggungan terdiri dari bermacam-macam penyedia layanan, secara umum asuransi perawatan jangka panjang mencakup perawatan di rumah, perawatan istirahat, penitipan orang dewasa, pembantu rumah tangga dan perawat.

Semuanya mempunyai keahlian dalam merawat, mulai dari perawat dan dokter, perwata pribadi, menyerupai pemberian dalam menggunakan toilet, pekerjaan, berbicara, terapi fisik, rehabilitasi, perawatan penyakit alzeimer dan demensia.

Siapakah yang harus membeli asuransi perawatan jangka panjang?
Orang-orang yang tidak mempunyai aset tidak perlu untuk membeli asuransi perawatan jangka panjang alasannya mereka telah memenuhi syarat untuk membeli asuransi medicaid.

Orang yang mempunyai tabungan yang banyak untuk tujuan tertentu juga tidak diharuskan untuk membeli asuransi ini.

Asuransi ini merupakan pilihan yang perlu dipertimbangkan bagi siapa saja yang ingin mendapatkan keuntungannya suatu ketika nanti � orang yang mempunyai tabungan yang banyak akan segera habis alasannya biaya asuransi perawatan jangka panjang yang mahal.

Masalahnya yaitu mereka tidak sanggup membayar biaya preminya.

Dapatkan persetujuan
Untuk mendapatkan persetujuan polis, Anda harus memenuhi syarat secara medis. Penyakit tertentu bisa menciptakan Anda tidak diterima pihak asuransi, menyerupai alzeimer, parkinson dan AIDS.

Jika Anda sudah mempunyai pembantu yang merawat, Anda tidak akan diterima, menyerupai halnya kalau Anda tidak bisa membeli asuransi kendaraan beroda empat untuk kecelakaan yang sedang anda alami.

Kondisi serius lainnya menyerupai penyakit jantung atau kanker, tidak akan menciptakan Anda ditolak tapi akan menaikkan harga preminya.

Biaya premi tergantung pada kebijakan penyedia asuransi, perempuan bisa terkena biaya lebih besar untuk asuransi perawatan jangka panjang dari pada laki-laki alasannya mereka cenderung mempunyai umur lebih panjang.

Kapan harus membeli asuransi ?
Para jago memailiki pendapat yang berbeda untuk ketika terbaik dalam membeli asuransi, dan tidak ada balasan yang pasti.

Jika membeli pada umur 40 tahun artinya Anda akan lebih memenuhi persyaratan untuk menadapatkan asuransi ini dan preminya lebih rendah, tapi itu juga berarti Anda akan membayar premi bertahun-tahun lebih lama.

Jika membeli pada umur 60 tahun berarti Anda tidak akan membeli asuransi hingga Anda membutuhkannya, jadi Anda akan membayar premi selama beberapa tahun lebih singkat � tapi itu juga berarti Anda akan sedikit susah untuk memenuhi syarat.

Jika Anda mempunyai keluarga dengan riwayat penyakit panjang, mengabaikannya berarti Anda akan membutuhkan asuransi prawatan jangka panjang, tapi selama Anda belum mengalami gejala penyakit tersebut sebaiknya asuransi perawatan jangka panjang harus Anda beli.

Memenuhi syarat untuk mengklaim asuransi
Ketidakmampuan untuk melaksanakan dua dari enam kegiatan sehari-hari � menyerupai mandi, menjaga diri, menggunakan pakaian, makan, buang air kecil dan berjalan � biasanya akan menciptakan Anda tidak layak untuk mendapatkan klaim.

Penyedia perawatan kesehatan akan menyatakan kondisi Anda dalam pertanggungan, dan dalam beberapa hal, perusahaan asuransi akan membutuhkan keterangan dari dokter yang mereka pilih. Lalu, Anda akan memenuhi periode eliminasi dan sesudah itu Anda akan siap mendapatkan manfaatnya.

Kontrak perawatan jangka panjang umumnya mengganti rugi pemegang polis untuk biaya berdasarkan tagihan yang diajukan daripada membayar penyedia secara langsung. Setiap 30 hari, penyedia perawatan kesehatan akan memperbarui kalau Anda masih membutuhkan perawatan jangka panjang.

Penghentian polis
Polis asuransi perawatan jangka panjang dijamin untuk bisa diperbarui kalau Anda membayar premi sempurna waktu, polis Anda tidak bisa hilang ketika mengajukan sebuah klaim atau mengalami sakit. Namun, polis Anda bisa berakhir dalam beberapa cara, yaitu:

1. Anda membatalkan ketika menciptakan pertanggungan
2. Anda tidak membayar premi yang telah disetujui
3. Anda menyia-nyiakan kesehatan Anda
4. Anda meninggal dunia

Pada bab berikutnya, kita akan bahas citra cara kerja asuransi jiwa.

>>Berikutnya : Asuransi Jiwa 

Kesimpulan Asuransi

Mari kita bahas kembali poin penting dari asuransi yang sudah Anda baca sebelumnya

Asuransi merupakan kontrak antara seseorang (pemegang polis) dengan perusahaan asuransi. Kontrak ini menyatakan bahwa perusahaan asuransi akan menanggung sebagian kerugian pemegang polis selama pemegang polis memenuhi kriteria tertentu yang tercantum dalam kontrak. Pemegang polis membayar premi untuk mendapat pertanggungan asuransi.

Jika pemegang polis mengalami kerugian, menyerupai kecelakaan kendaraan beroda empat atau kebakaran rumah, pemegang polis sanggup mengajukan klaim untuk mendapat ganti rugi dari perusahaan asuransi.

Saat Anda membeli polis asuransi, Anda mengumpulkan risiko kerugian Anda dengan risiko kerugian orang lain yang membeli asuransi di perusahaan yang sama. Maka asuransi polis asuransi tersebut akan anggun jikalau dipakai untuk menanggung kerugian besar yaang tidak bisa Anda atasi sendiri.

Saat Anda membeli asuransi dalam jumlah yang tepat, Anda akan terlindung dari potensi tertimpa tragedi yang sanggup menciptakan keuangan dan hidup Anda hancur.

Jika Anda tidak bisa menghilangkan risiko tertentu dalam hidup Anda, maka Anda harus mencoba untuk mencegahnya, meminimalisisr atau menghindarinya dengan membeli asuransi untuk melindungi diri dari peristiwa tak terduga.

Sebagian jenis asuransi bersifat wajib. Pemberi pinjaman hipotek mewajibkan peminjam untuk membeli asuransi kepemilikan rumah. Asuransi lainnya bersifat tidak wajib.

Tidak ada yang memaksa Anda membeli asuransi jiwa, disabilitas, asuransi hutang pribadi atau perawatan jangka panjang. Anda mungkin memerlukan asuransi tidak wajib untuk melindungi diri keluarga dan keuangan Anda.

Terkadang, asuransi tidak tersedia untuk risiko yang ingin Anda asuransikan alasannya yaitu hasilnya terlalu besar atau potensi kerugiannya sangat besar yang menciptakan penyedia asuransi tidak bisa menanggungnya.

Terkadang asuransi terbentuk melalui pengumpulan risiko tinggi atau perusahaan asuransi khusus untuk situasi tersebut; meskipun pertanggungannya biasanya mahal.

Anda bisa membeli asuransi eksklusif dari distributor yang bekerja pada perusahaan asuransi khusus atau dari broker asuransi yang diberi wewenang untuk menjual polis dari banyak sekali macam perusahan asuransi.

Anda juga bisa membeli asuransi eksklusif melalui website perusahaan asuransi atau melalui website yang menyediakan polis dari banyak sekali macam perusahaan asuransi dan Anda juga bisa membandingkan harganya.

Saat Anda menyetujui polis, penanggung asuransi akan mengevaluasi risiko pertanggungan sebelum tetapkan untuk menyetujui polis dan berapa biayanya.

Asuransi properti melindungi barang yang Anda miliki. Asuransi kecelakaan melindungi keuangan Anda dalam peristiwa dimana seseorang menuntun Anda. Contoh dari asuransi properti dan kecelakaan menyerupai asuransi kepemilikan rumah, penyewa, kendaraan beroda empat dan payung.

Asuransi kesehatan membantu Anda semoga terlindung dari ketidakmampuan membayar biaya pengobatan yang diharapkan dan dari beban finansial ekstrem yang menciptakan Anda harus membayar 100% dari biaya pengobatan.

Selain itu, setiap orang diwajibkan untuk membeli asuransi kesehatan dasar atau jikalau tidak akan dikenai denda..Anda bisa membeli asuransi kesehatan melalui atasan, jikalau atasan Anda menunjukkan asuransi kesehatan sebagai manfaat.

Anda juga bisa membeli asuransi kesehatan melalui pasar, yang sering disebut pertukaran, secara eksklusif di perusahaan asuransi, atau melalui broker asuransi kesehatan yang menjual polis asuransi.

Selain itu asuransi kesehatan menanggung 10 manfaat kesehatan yang penting � kunjungan ke dokter, rawat inap, layanan darurat, layanan laboratorium, layanan kesehatan mental dan pengobatan kecanduan, layanan rehabilitasi dan perangkat pengobatan, layanan pediatrik, resep obat, pencegahan penyakit dan perawatan penyakit kronis, persalinan dan perawatan bayi gres lahir.

Setiap kategori yang mempunyai pertanggungan terinci bergantung pada persyaratan negara dan penanggung tertentu dan rencana tertentu. Sebagian persyaratan tersebut bisa berubah jikalau undang-undang perawatan diubah dan dicabut.

Asuransi disabilitas pendapatan, juga sering disebut asuransi disabilitas, melindungi Anda dari ketidakmampuan mendapat penghasilan alasannya yaitu tidak bisa bekerja untuk beberapa bulan atau lebih dikarenakan sakit atau cedera.

Pendapatan yang ditawarkan oleh polis DLL bisa membantu Anda menghidupi kebutuhan sehari-hari dan membayar tagihan medis untuk pengobatan � atau membayarnya hingga polis berakhir, yang mungkin bisa dilakukan ketika anda berumur 65 atau bahkan hingga Anda meninggal, jikalau tidak lekas sembuh.

Meskipun pemerintah sanggup membayar manfaat jikalau Anda cacat, namun hal itu mempunyai pengertian ketat untuk definisi disabilitas dan pembayaran manfaat bulanannya rendah.

Namun SSDI lebih baik daripada tidak sama sekali, alasannya yaitu tidak semua orang akan memenuhi syarat untuk mendapatkannya atau bisa menanggung beban kebutuhan hidup sehari-hari dari manfaatnya, asuransi disabilitas pribadi akan bisa menjadi pilihan menarik untuk menjadi pengganti atau pelengkap.

Karena Anda bisa mengalami kemungkinan kecelakaan yang menciptakan Anda tidak bisa bekerja, sebaiknya Anda membeli asuransi disabilitas pendapatan segera sehabis Anda bekerja.

Asuransi perwatan jangka panjang dibentuk untuk orang yang memerlukan santunan untuk melaksanakan acara sehari-hari menyerupai mandi, menggunakan baju dan makan.

Menurut departemen kesehatan dan layanan masyarakat Amerika sekitar setengah dari penduduk Amerika yang berumur 65 di tahun 2015 akan membutuhkan asuransi perawatan jangka panjang.

Patah tulang pinggul, stroke, atau penyakit serius lainnya menciptakan kita tidak bisa melaksanakan hal sepele yang biasa kita lakukan ketika sehat. Bantuan jenis ini tergolong mahal tapi asuransi perawatan jangka panjang sanggup menghemat biayanya.

Orang yang hanya mempunyai beberapa aset atau tidak, tidak perlu membeli asuransi perawatan jangka panjang alasannya yaitu mereka akan memenuhi syarat untuk medicaid.

Orang yang mempunyai tabungan besar yang bisa mereka gunakan untuk membiayai perawatan yang diharapkan juga tidak perlu khawatir untuk membeli asuransi perawatan jangka panajang.

Asuransi ini merupakan  asuransi yang diharapkan sebagian besar orang dan memerlukan pertimbangan untuk membelinya � orang yang memilik tabungan besar akan segera habis alasannya yaitu biaya perawatan jangka panjang yang mahal. Seseorang harus memenuhi pertanggungan medis untuk bisa mendapat polis asuransi perawatan jangka panjang.

Asuransi jiwa dibentuk untuk menyediakan keamanan finansial untuk keluarga yang ditinggal, yang paling umum biasanya pasangan dan anak. Jika Anda menghidupi seseorang dengan pendapatan  atau waktu Anda � dan mereka tidak bisa menghidupi dirinya sendiri tanpa Anda � maka Anda akan memerlukan asuransi jiwa.

Asuransi jiwa dibentuk untuk memastikan bahwa siapa saja yang bergantung pada pihak tertanggung untuk pendapatan atau santunan sehari-hari akan dibantu secara finansial ketika tertanggung meninggal dunia.

Anak-anak jarang membutuhkannya. Orang cendekia balig cukup akal mungkin ingin membelinya untuk  mendapat premi rendah ketika mereka sehat jikalau mereka memilik rencana untuk menikah atau mempunyai anak suatu ketika nanti.

Orang cendekia balig cukup akal yang mempunyai anak sebaiknya membeli asuransi jiwa alasannya yaitu tanpa pendapatan dan pengasuhan darinya, anak tidak bisa hidup dengan baik.

Pasangan yang sudah menikah atau sudah menjalin relasi yang panjang namun tidak mempunyai anak dan tidak mempunyai rencana untuk mempunyai anak bisa butuh atau tidak butuh asuransi jiwa. Itu semua tergantung pada seberapa banyak pasangan yang menggantungkan hidupnya pada yang lain dan apa aset dan hutang yang akan ditinggalkan seorang pasangan ketika meninggal.

Tiga jenis utama asuransi jiwa antara lain asuransi jiwa sementara, keseluruhan dan universal; jenis tersebut masih dibagi lagi menjadi beberapa bagian, asuransi jiwa sementara akan diharapkan bagi kabanyakan orang dengan harga yang terjangkau. Manfaat janjkematian bisa dibayarkan secara sekaligus atau angsuran.

Produk asuransi menyerupai asuransi kesehatan, asuransi jiwa dan asuransi kepemilikan rumah atau penyewa hampir selalu anggun untuk dibeli. Diluar asuransi besar dan terkenal tersebut, ada banyak jenis asuransi lain yang hanya diharapkan beberapa orang atau yang biasanya mempunyai peristiwa tertentu.

Jenis asuransi tersebut antara lain asuransi penyakit kritis, asuransi penculikan, asuransi pencurian identitas, asuransi kredit, asuransi ponsel dan asuransi binatang peliharaan.

Sekarang Anda sudah cukup berpengalaman dalam asuransi, tingkatkan pengetahuan Anda dengan membaca bahan lain yang penting dalam proteksi keuangan Anda.

Asuransi Disabilitas

Asuransi disabilitas penghasilan atau yang disebut juga asuransi disabilitas melindungi Anda bila Anda tidak bisa bekerja untuk beberapa bulan atau lebih lantaran mengalami cedera atau cacat. 

Penghasilan yang ditawarkan oleh polis Dll akan membantu Anda untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari dan membiayai perawatan rumah sakit untuk memulihkan kesehatan � polis ini mempunyai ketentuan biasanya berlaku hingga umur Anda mencapai 65 atau bahkan hingga meninggal. 

Asuransi ini juga bisa melindungi siapapun yang mempunyai perjanjian hutang namun tidak bisa melunasinya, ibarat hutang pembayaran sekolah yang tidak mau mengatakan keringanan, perpanjangan atau pengampunan ketika Anda sudah tidak bisa mencari penghasilan.

Mengapa Anda membutuhkan asuransi ? Bukankah pemerintah sudah mengatakan pertolongan bila Anda cacat ?

Ya � Program Asuransi Pengamanan Administrasi Sosial Disabilitas atau disebut SSDI memang mengatakan tunjangan. 

Namun orang tersebut harus memenuhi persyaratan untuk mendapatkan pertolongan ini, dana pertolongan didapatkan dari pajak penghasilan dan SSA mempunyai persyaratan ketat untuk mereka yang berhak mendapatkan tunjangan, meskipun dana pertolongan bulanan ini terbilang rendah. 

Tidak semua orang memenuhi persyaratan untuk mendapatkan tunjangan. Karena itu asuransi disabilitas bisa menjadi solusi untuk mengatasi persoalan keuangan Anda ketika menghadapi tragedi tidak bisa bekerja lagi. 

Jika Anda mendapatkan pertolongan dari asuransi ini Anda juga masih bisa mendapatkan pertolongan dari pemerintah.

Karena Anda bisa terkena tragedi sewajtu-waktu yang menciptakan tidak bisa bekerja, sebaiknya mulailah membeli asuransi disabilitas ketika Anda mulai menghasilkan uang. 

Manfaat polis ini menurut pada penghasilan Anda, jadi membeli polis ketika penghasilan Anda $500 per bulan atau pekerjaan sampingan sambil kuliah mungkin tidak akan banyak membantu (Anda mungkin tidak akan memenuhi persyaratan penghasilan minimal untuk  membeli asuransi). 

Namun, berbeda halnya bila pendapatan Anda $36.000 per tahun sesudah lulus kuliah, membeli polis akan banyak membantu.

Lebih muda usia Anda, maka lebih sediki premi yang akan dibayarkan. Anda bisa menentukan ketentuan premi yang anda bayarkan, bisa menentukan premi rendah yang lalu meningkat seiring berjalannya waktu � yang sesuai dengan apa yang dialami banyak orang dimana penghasilan mereka semakin usang semakin meningkat � atau menentukan premi yang jumlahnya sama tiap tahunnya. 

Pilihan kedua mungkin akan menghemat banyak uang dalam jangka panjang, namun bisa sulit untuk dipenuhi pada pembayaran awal tahun.

Definisi disabilitas
Perusahaan asuransi mempunyai beberapa definisi dari disabilitas. Penting untuk bisa memahami definisinya lantaran bisa berdampak pada manfaat yang anda dapatkan.

1. Disabilitas total : Yaitu Anda tidak bisa bekerja sama sekali
2. Disabilitas sebagian : Yaitu Anda tidak bisa melaksanakan semua kiprah dalam pekerjaan, namun masih bisa melaksanakan sebagian.
3. Disabilitas permanen : Artinya dokter tidak bisa menjamin Anda bisa sembuh dari cedera atau cacat. Disabilitas peranen bisa jadi total atau sebagian. Jika Anda mengalami kecelakaan kendaraan beroda empat serius dan menjadi lumpuh dari leher hingga kaki, Anda termasuk pada disabilitas total dan permanen. Jika Anda lumpuh dari pinggang hingga kaki, Anda akan termasuk pada disabilitas sebagian dan permanen.
4. Disabilitas sementara : Yaitu cacat yang kemungkinan besar bisa disembuhkan. Barangkali Anda mengalami kecelakaan serius dan akan dilakukan operasi dan perawatan selama satu bulan, dan dalam beberapa tahun, dokter sudah memperbolehkan Anda untuk kembali bekerja. Disabilitas sementara meliputi disabilitas total dan sebagian.
5. Disabilitas presumtif : yaitu ketika Anda mengalami tragedi kecelakaan yang menciptakan Anda masuk rumah sakit dan membayar sejumlah biaya untuk disabilitas. Jika Anda kehilangan dua anggota badan, kehilangan kaki, menjadi buta atau tuli, atau mengalami cedera saraf tulang belakang maka ini tergolong disabilitas presumtif, dimana disabilitas ini tidak termasuk dalam disabilitas sebelumnya.

Jenis-jenis polis disabilitas
Perusahaan asuransi dalam membayarkan uang pertanggungannya tergantung pada jenis disabilitas apa yang Anda alami dan pertanggungan asuransi apa yang Anda beli. Berikut beberapa jenis polis asuransi disabilitas :

1. Polis semua pekerjaan: Hanya akan mengatakan pertaggungan bila Anda tidak bisa melaksanakan perkerjaan apapun. Polis ini lebih murah lantaran pertanggungannya sedikit.
2. Polis pekerjaan tertentu : Akan mengatakan pertanggungan bila Anda tidak bisa bekerja pada pekerjaan yang sesuai dengan pendidikan Anda.
3. Polis pekerjaan sendiri : Akan mengatakan pertanggungan bila Anda cacat dan akan mendapatkan pertanggungan asuransi bila Anda tidak bisa melaksanakan kiprah di pekerjaan utama Anda. Polis ini lebih mahal lantaran manfaat yang diberikan banyak.
4. Polis terpisah : Memberikan pertanggungan jangka pendek pada pekerjaan utama, dan jangka panjang pada pekerjaan apapun.

Menerima Pertanggungan
Banyak atasan memperlihatkan asuransi disabilitas sebagai imbalan kerja selain gaji; atau Anda bisa membelinya sendiri. 

Saat atasan memperlihatkan asuransi disabilitas itu bisa jadi menarik lantaran Anda tidak perlu memenuhi persyaratan secara medis dan pimpinan akan membayar semua preminya, namun asuransi tersebut tidak menyediakan semua pertanggungan yang Anda butuhkan dan Anda tidak akan mendapatkannya bila suatu ketika Anda dipecat atau berganti atasan. 

Selain itu, bila atasan Anda membayar premi, manfaat asuransi disabilitas yang didapatkan akan dibebankan pada pajak penghasilan, sebaliknya bila Anda sendiri yang membayar preminya maka Anda tidak akan dipungut pajak.

Jika Anda memenuhi persyaratan untuk asuransi perorangan,  hal ini ialah pilihan yang cantik lantaran Anda bisa mengatur sendiri asuransi apa yang Anda butuhkan, membeli pertanggungan yang Anda butuhkan dan membayar polis tidak peduli dimanapun Anda bekerja. 

Namun, sebagian orang mungkin tidak memenuhi syarat untuk membeli asurasi disabilitas, itu semua tergantung pada standar pertanggungan, antara lain :

1. Orang yang berumur kurang dari 18 atau lebih dari 60 tahun. 
2. Orang yang mempunyai pendapatan dibawah $15.000 per tahun, atau mereka yang bisa untuk menanggung tragedi sendiri.
3. Orang yang bekerja di daerah berbahaya, dan berisiko tinggi.
4. Orang yang mempunyai riwayat penyakit mental atau fisik.
5. Orang yang pernah melaksanakan tindakan kriminal
6. Orang yang mempunyai hobi yang berisiko  

Berapa banyak pertangungan yang dibeli
Belilah asuransi disabilitas semampu Anda, lantaran suatu penyakit atau cedera bisa menciptakan Anda tidak memenuhi syarat nantinya. Terlebih lagi asuransi yang Anda beli nantinya akan membutuhkan banyak biaya disebabkan usia Anda yang semakin bertambah dan kesehatan Anda yang semakin menurun.

Jumlah pertanggungan disabilitas yang Anda beli didasarkan pada persentase pendapatan. Penyedia asuransi tidak akan mengganti 100% penghasilan Anda lantaran akan menjadikan banyak orang mengajukan klaim disabilitas yang curang. (ya, ada orang yang menyerahkan kemampuan fisiknya atau mengorbankan kesehatannya daripada tidak bekerja).

Buat Polis Anda
Penyedia asuransi memperlihatkan banyak pilihan untuk menyusun polis Anda. Polis ini akan berdampak pada seberapa usang Anda harus menunggu sebelum mendapatkan manfaat ketika Anda telah mengalami cacat, berapa banyak pembayaran yang Anda dapatkan dan berapa banyak biaya yang Anda keluarkan untuk membayar premi.

Periode eliminasi polis, atau masa tunggu asuransi disabilitas, ditentukan pada seberapa usang Anda harus menunggu sesudah menyetujui perjanjian asuransi untuk memulai mendapatkan manfaat. 

Ini sama saja dengan pengurangan pada asuransi lainnya yang memperlihatkan pecahan tanggungjawab Anda untuk kerugian sebelum perusahaan asuransi mengatakan jasanya. Semakin usang periode eliminasi maka semakin sedikit biaya asuransi disabilitas yang Anda keluarkan.

Untuk membantu mencegah kecurangan, sebagian polis asuransi disabilitas juga mempunyai masa percobaan selama 15 hingga 30 hari untuk menentukan polis mana yang harus diberlakukan sebelum pertanggungan disetujui.

Rider untuk polis anda
Anda bisa membeli aneka macam rider untuk menambah polis asuransi disabilitas. Berikut ini beberapa catatan yang sering dipakai :
1. Catatan opsi pembelian mendatang : Membuat Anda menambah pertanggungan ketika pendapatan anda naik. Anda akan butuh bukti dari penghasilan tersebut tapi tidak diharapkan bukti medis. Jika penyedia asuransi meningkatkan pertanggungan, Anda akan membayar premi yang lebih besar. 

Tanpa catatan ini, Anda bisa mengajukan lagi polis gres untuk meningkatkan pertanggungan dan menciptakan pertanggungan medis lagi, yang akan menciptakan pertanggungan semakin besar lantaran usia Anda yang semakin renta atau perubahan riwayat kesehatan Anda.

2. Catatan otomatis : Memberi Anda manfaat yang lebih besar tiap tahun untuk beberapa tahun pertama pembuatan polis tanpa membutuhkan pertanggungan medis.

3. Catatan Penyesuaian Biaya Hidup (COLA) : Secara otomatis meningkatkan manfaat untuk mempertahankan biaya yang berubah lantaran inflasi, catatan ini akan sangat berkhasiat bila Anda tidak membutuhkan manfaat jangka panjang, meskipun ini bisa meningkatkan premi Anda secara signifikan.

Di pecahan berikutnya, kita akan bahas perihal jenis asuransi yang mungkin Anda butuhkan ketika renta nanti: yaitu asuransi perawatan jangka panjang.

>>Selanjutnya : Asuransi Perawatan Jangka Panjang

Dasar-Dasar Asuransi

Risiko 
Risiko dibagi menjadi 4 jenis, yaitu :
Preventable risks : Yaitu risiko yang masih bisa Anda hentikan/cegah sendiri. Contohnya : Jika Anda tidak menerobos lampu merah, maka Anda bisa mencegah diri Anda dari kecelakaan mobil.

Minimizable risks : Yaitu risiko yang sanggup Anda kurangi kemungkinan terjadinya dengan perjuangan sendiri. Contohnya Anda bisa mengurangi kemungkinan seseorang mencuri kendaraan beroda empat dengan tidak parkir di pinggir jalan, tidak meninggalkan kunci di dalam kendaraan beroda empat dan mengunci pintu mobil. Anda bisa mengurangi kemungkinan terkena kanker dengan tidak merokok.

Avoidable risks :  Yaitu risiko yang bisa Anda hindari. Seperti rumah Anda tidak akan longsor atau jatuh dari tebing jikalau Anda tidak membeli rumah di tebing.

Unforeseeable risk : Yaitu risiko yang mana kita tidak bisa memperkecil maupun mencegahnya. Contohnya, sinkhole (lubang besar) bisa terbuka di halaman atau rumah anda sewaktu-waktu. Jika Anda tidak tinggal di area yang banyak terjadi sinkhole maka Anda tidak akan terkena tragedi ini (terlebih lagi kebanyakan asuransi kepemilikan rumah tidak mau menanggung tragedi sinkhole).

Mengambil risiko menciptakan Anda harus mengeluarkan uang dan membatasi risiko bisa menghemat uang. Berikut ini pola cara kerjanya:

Jenis risiko : Kebakaran rumah
Dampak : Anda harus mengajukan klaim asuransi rumah
Biaya : Saat anda mengajukan klaim asuransi rumah, Anda harus membayar pengurangannya, dan premi yang anda bayarkan meningkat setiap memperbarui polis.

Memperkecil risko : Jangan menyimpan bensin yang dipakai sebagai materi bakar pemotong rumput didekat pemanas air. Karena lampunya sanggup menyalakan uap bensin dan menimbulkan kebakaran bahkan ledakan. Belilah wadah bensin dengan peredam api dan epilog untuk mencegah tumpahan.

Pembiayaan dan Pemindahan Risiko
Jika Anda tidak bisa menghilangkan risiko tertentu dalam kehidupan Anda, maka Anda harus berusaha untuk mencegahnya, meperkecil atau menghindarinya dengan membeli asuransi untuk melindungi diri terhadap risiko yang tak terduga. 

Sebagai contoh, jikalau Anda tidak mempunyai kanal untuk transportasi umum yang baik di daerah tinggal Anda - dan Anda tidak bisa berjalan maupun bersepeda - Anda harus mengemudikan kendaraan beroda empat untuk bisa bekerja, menjalankan kiprah dan bersosialisasi. Hal tersebut akan menempatkan Anda pada risiko terkena kecelakaan kendaraan beroda empat atau terlibat dalam kecelakaan kendaraan beroda empat yang disebabkan oleh orang lain.

Anda bisa mengurangi risiko berkendara dengan mematuhi batas kecepatan, mengemudi dengan hati-hati, memakai sabuk pengaman, tidak memakai HP dikala mengemudi dan memberi perhatian lebih dikala kondisi jalan sedang macet atau hujan deras. Tapi tidak peduli sebesar apapun Anda berhati-hati, Anda masih bisa terlibat dalam kecelakaan. 

Anda tidak bisa memperkirakan bahwa seorang pengendara sepeda secara tiba-tiba terjatuh dari sepedanya, menimbulkan Anda harus membanting setir dan kesudahannya menabrak sesuatu. Asuransi sanggup membantu melindungi Anda dari risiko semacam itu. 

Kejadian tersebut bisa diajukan ke perusahaan asuransi untuk menerima ganti rugi sebagai imbalan atas pembayaran premi yang Anda lakukan tiap tahun dan membagi sebagian kerugian melalui pengurangan.

Asuransi Wajib vs. Asuransi Tidak Wajib
Sebagian jenis asuransi, wajib dimiliki masyarakat sebagian lainnya tidak wajib. Pemberi pinjaman hipotek mengharuskan peminjam untuk membeli asuransi kepemilikan rumah. Mereka juga mewajibkan pemilik rumah untuk membeli asuransi banjir jikalau mereka tinggal di daerah yang berisiko tinggi terkena banjir. 

Hukum negara mewajibkan pengemudi untuk mempunyai asuransi mobil. Pemerintah mewajibkan rakyat Amerika untuk mempunyai asuransi kesehatan, jikalau tidak maka akan dikenai denda. Asuransi yang diwajibkan jumlahnya tidak banyak. 

Misalnya, pemberi peminjam hipotek Anda akan menyuruh Anda untuk menanggung biaya penggantian rumah Anda secara penuh, dan California mewajibkan pengemudi untuk mempunyai asuransi minimal $15.000 per orang dan $30.000 per kecelakaan untuk pertanggungan cedera fisik.

Jenis asuransi lainnya tidak wajib. Tidak ada yang memaksa Anda untuk membeli asuransi jiwa, asuransi disabilitas, asuransi sumbangan pinjaman atau asuransi perawatan jangka panjang. Anda bahkan tidak harus membeli asuransi mobil, jikalau suatu dikala kendaraan beroda empat anda dicuri (disebut juga self-insuring) anda bisa membeli lagi. 

Tapi bagi Anda yang tidak bisa sebaiknya membeli beberapa jenis asuransi untuk melindungi diri sendiri, keluarga dan keuangan Anda.

Terkadang sebagian jenis asuransi tidak tersedia untuk risiko yang ingin Anda asuransikan lantaran risiko tersebut terlalu tinggi atau potensi kerugiannya sangat besar sehingga perusahaan asuransi tidak bisa menanggungnya. 

Misalnya, kebanyakan polis asuransi tidak menanggung kerusakan lantaran perang. Terkadang asuransi tidak tersedia untuk orang tertentu lantaran risikonya besar. Jika Anda sakit parah, Anda tidak akan diperbolehkan membeli asuransi jiwa. 

Jika Anda mengajukan terlalu banyak klaim asuransi rumah, belum melaksanakan perawatan rutin di rumah Anda, mempunyai kredit macet atau tinggal di daerah yang kiminalitasnya tinggi, Anda mungkin akan kesulitan mencari perusahaan asuransi yang mau mengatakan asuransi. 

Kadang-kadang Asuransi didapatkan melalui pengumpulan risiko tinggi atau perusahaan asuransi khusus pada situasi tersebut, namun asuransi menyerupai ini biasanya mahal. 

Kepentingan yang sanggup diasuransikan
Untuk membeli polis asuransi apapun, Anda harus mempunyai kepentingan yang sanggup diasuransikan. Ini artinya bahwa Anda akan mengalami kerugian keuangan atau tuntutan jikalau Anda tidak mempunyai asuransi untuk insiden tersebut. 

Misalnya, Anda tidak bisa membeli asuransi kendaraan beroda empat untuk kendaraan beroda empat tetangga Anda, lantaran Anda tidak mau tetangga anda mengalami kerugian dikala terjadi kecelakaan; namun Anda bisa membeli asuransi untuk diri anda sendiri yang mana jikalau kecelakaan terjadi pada Anda, asuransi Anda akan mempertanggungjawabkannya. 

Anda juga tidak bisa membeli asuransi kepemilikan rumah untuk rumah orang renta Anda jikalau Anda berharap suatu dikala akan mewarisinya. Orang renta Anda diharuskan untuk membeli dan mempunyai sendiri polis asuransi meskipun Anda bisa membayar premi mereka.

Bagaimana cara membeli asuransi?
Anda bisa membeli asuransi eksklusif dari biro yang bekerja khusus untuk perusahaan asuransi atau dari broker asuransi yang telah diberi wewenang untuk menjual polis dari bermacam-macam jenis perusahaan asuransi. 

Anda juga bisa membeli asuransi secara eksklusif melalui website perusaahaan asuransi atau melalui website yang menyediakan polis dari banyak sekali macam perusahaan asuransi dan menciptakan Anda bisa membandingkan harganya.

Ada dua jenis biro asuransi yaitu : 
1. Agen tetap, yang bekerja untuk satu perusahaan, Misalnya, Anda bisa membeli polis asuransi pertanian secara eksklusif dari biro asuransi petani atau dari biro independen yang diberi wewenang untuk menjual asuransi pertanian. Manfaat berafiliasi dengan biro tetap ialah mereka lebih berpengalaman dalam mengatakan jasa asuransi perusahaan.

2. Agen independen, yang menjual polis dari beragai macam perusahaan asuransi dan diberi imbalan oleh banyak perusahaan asuransi untuk setiap polis yang mereka jual. Manfaat memakai jasa biro independen ialah mereka bisa mengatakan lebih banyak asuransi dibandingkan biro tetap untuk menemukan nilai terbaik dalam polis asuransi.

Salah satu jenis biro tersebut tidak lebih baik dari yang lain untuk konsumen selama Anda mengerti kelebihan dan kekurangan dari berafiliasi dengan kedua jenis Agen, dan lakukan perbandingan menyeluruh untuk memastikan bahwa Anda telah mendapatkan pilihan terbaik.

Pertanggungan
Saat Anda mengajukan polis, penanggung asuransi akan mengevaluasi risiko asuransi yang Anda olok-olokan sebelum tetapkan apakah risiko anda memenuhi persyaratan dan pada harga berapa.

Jika penanggung asuransi menolak aplikasi Anda, cari tahu kenapa dan lihat apakah perusahaan mau menyetujui pengajuan Anda jikalau Anda menuntaskan problem tersebut. 

Jika tidak, maka Anda bisa mencoba perusahaan asuransi lain yang lebih toleran hingga Anda disetujui. Untuk menghemat waktu menerima asuransi dikala Anda dalam kondisi berisiko besar, biro independen yang hebat dalam menangani banyak sekali situasi bisa sangat membantu.

Dalam beberapa kasus, Anda hanya diperbolehkan membeli asuransi berisiko tinggi. Misalnya, pengendara yang telah mendapatkan banyak pelanggaran kecepatan dalam waktu singkat atau yang telah dieksekusi lantaran berkendara dalam efek minuman keras tidak akan diperbolehkan menerima asuransi kendaraan beroda empat melalui kumpulan risiko tinggi, dan jikalau Anda memaksa maka asuransi tersebut akan menjadi sangat mahal.

Kontrak Asuransi 
Kontrak asuransi menjelaskan ketentuan dari persetujuan antara Anda dan perusahaan asuransi. 

Kontrak ini menjabarkan pertanggungjawaban Anda dengan pertanggungjawaban perusahaan asuransi. Kontrak tersebut juga menjelaskan kerugian mana yang ditanggung perusahaan asuransi dan pada kondisi menyerupai apa, dan juga kerugian mana yang dikecualikan.

Saat Anda membeli polis asuransi, Anda akan mendapatkan salinan kontrak asuransi. Anda harus membaca kontrak ini dari awal hingga simpulan dengan teliti. Awalnya terlihat menyerupai mengancam, tapi sekali Anda mulai membacanya, Anda akan tahu bahwa Anda mengerti lebih banyak dari yang Anda kira.

Untuk cuilan yang tidak Anda mengerti, Anda harus melaksanakan penelitian online atau bertanya kepada biro asuransi. Anda harus memastikan bahwa polis tersebut melindungi Anda dari semua risiko yang Anda perkirakan akan terjadi dan Anda menerima semua yang Anda inginkan sesuai dengan yang Anda bayar. 

Jika ada risiko tertentu yang ingin Anda tanggung dan tidak ditanggung, Anda bisa membeli rider (catatan tambahan asuransi) untuk mengatur polis Anda atau memisahkan polis yang mengasuransikan risiko tersebut.  

Kontrak asuransi biasanya berbentuk standar, semua orang yang membeli polis mendapatkan kontrak yang sama. 

Jangan berharap untuk bernegosiasi dengan perusahaan asuransi Anda untuk mendapatkan pertanggungan atau hal lain yang tidak tercakup dalam kontrak standar atau catatan tambahan.

Misalnya untuk asuransi rumah standar, biasanya hanya meliputi komplemen atau elektronik dalam jumlah tertentu. Jika Anda ingin lebih banyak petanggungan, Anda bisa membeli rider.

Pada cuilan berikutnya, kita akan bahas dua jenis asuransi lebih mendetail � properti dan kecelakaan � dimana orang-orang membelinya untuk melindungi daerah tinggal mereka dan barang yang dimiliki, termasuk kendaraan beroda empat Anda. 

>>Selanjutnya : Asuransi Properti dan Kecelakaan

Pengantar Asuransi

Penjelasan asuransi ini dibentuk menurut keadaan di Negara lain yang berlaku juga pada sebagian besar negara di dunia, sebagian isi dari klarifikasi ini mungkin tidak sesuai dengan keadaan di Indonesia atau tidak diterapkan di Indonesia.

Pengantar Asuransi

Jika anda ingin mengendarai kendaraan beroda empat atau mempunyai donasi hipotek untuk membeli rumah, anda diwajibkan untuk membeli asuransi. Asuransi melindungi anda dari tragedi dan mengurangi risiko yang tidak sanggup anda tanggung sendiri.

Pemberi donasi tidak sanggup menawarkan donasi ratusan ribu dolar untuk membeli rumah jikalau mereka tahu bahwa suatu ketika rumah tersebut terbakar, kita sanggup dengan gampang keluar dan berhenti dari kewajiban membayar hipotek alasannya yakni sebagian dari kita mempunyai tabungan untuk membangun rumah kembali. Namun bagaimana jikalau anda tidak mempunyai tabungan? Asuransi sanggup menjadi solusi terbaik untuk persoalan ibarat ini.

Saat anda terlibat dalam kecelakaan kendaraan beroda empat tanpa asuransi, itu akan berpotensi mengakibatkan kerugian bagi anda sebagai pengemudi dengan semua kerusakaan kendaraan beroda empat tanpa mendapat pertanggungjawaban dan ganti rugi pengobatan.

Asuransi juga menciptakan kita bertahan hidup dan tetap sehat dengan menciptakan biaya kesehatan lebih terjangkau, memberi tunjangan bagi orang yang kita cintai sesudah kita meninggal dunia, dan menciptakan kita tetap mendapat penghasilan meskipun kita tidak bekerja selama beberapa bulan atau tahun alasannya yakni sakit atau cidera.

Kebanyakan dari kita membeli asuransi yang sifatnya wajib, tidak membeli asuransi opsional yang sanggup menciptakan keuangan kita lebih kondusif dan meringankan kekhawatiran terhadap peristiwa jelek yang sanggup menimpa kita.

Terlebih lagi, beberapa dari kita mempunyai pemahaman perihal bagaimana cara kerja polis asuransi. Memang begitu seharusnya, alasannya yakni kita telah membayar banyak kepada mereka (perusahaan asuransi) � lebih dari $1.100 per tahun untuk asuransi rumah dan lebih dari $800 per tahun untuk asuransi kendaraan.

Kurangnya pengetahuan perihal ini, menciptakan kita tidak sanggup mengambil laba penuh dari polis asuransi yang kita miliki, mengambil manfaat darinya atau menciptakan pilihan terbaik perihal seberapa banyak pertanggungan untuk dibeli.

Penjelasan asurransi selanjutnya akan menciptakan anda cepat paham dasar-dasar dan bagaimana cara kerja asuransi, begitu juga dengan banyak sekali jenis asuransi yang biasanya dibeli orang, ibarat asuransi kepemilikan rumah dan penyewa, asuransi kesehatan, disabilitas, perawatan jangka panjang, asuransi jiwa dan lain-lain.

>>Selanjutnya : Apa Itu Asuransi ?